作为普惠金融领域的代表，马云的蚂蚁金服最近又到了风口浪尖，英国《金融时报》称它正寻求在新一轮100亿美元的融资，估值竟为1600亿美元。还声称用户量已增加至6.22亿，管理资产规模达2.2万亿元。如果你对这家公司感到陌生，提出它旗下的产品支付宝、余额宝、芝麻信用等等，相信你一定非常熟悉。

你可能好奇蚂蚁金服它的核心功能是什么，凭借什么聚集起这么大笔资金。一个这么大规模的企业诞生，必然打破原有的商业模式，蚂蚁金服也不例外。

在过去，只有大的机构和高净值人群才能获得优质的金融服务，利用资本持续创富。而蚂蚁金服的出现，可以说是让普通人也能享受到大机构的金融服务了，相当于为普通人提供了“微缩版”的企业金融服务，而且蚂蚁金服逐步建立和积累起了可量化的个人信用指标。

蚂蚁金服的重要意义在于，在移动互联网时代，依靠大数据和云计算，尝试搭建了一个可量化的“芝麻信用”平台。这为实现“信用等于财富”的梦想提供了可靠的信用保障。

芝麻信用平台上，芝麻分的分值在350-950之间，分数越高，信用越好，提供的便利也越多。芝麻分数高于600，就有机会享受免押金租房、租车、住酒店，以及凭信用极速申请贷款等等。普通人和小微企业也能像大企业一样，基于信用分数来获得一定额度的贷款，及时抓住财富机会。

众所周知，普惠金融是解决传统信用缺失人群的经济问题，并不提倡超过自己承受能力的消费性贷款，也更不可能是慈善机构。那蚂蚁金服是如何保障即提供小额贷款服务，又能规避风险的呢？

很简单，数据驱动。蚂蚁金服通过大数据计算，不仅能更准确地识别和管理风险，还大大地提高了服务效率，降低了服务的成本。

跟传统银行动辄数周的审批和放贷周期相比，蚂蚁金服可以事先对借款人进行风险评估和授信，借款人在线提出申请后，只要大概1秒钟时间，就可以完成放贷，完全不需要人工干预。

另外，蚂蚁金服凭借可靠的信用体系，除了阿里体系的内部数据，外部还有法院执行网数据、工商系统数据和电力水力数据等等。经过客户授权以后，甚至还能拿到税务数据，以及国际客户的出口退税报关数据。

在传统信贷模式下，单笔信贷操作成本大概需要2000元，而蚂蚁金服的信贷模式却能控制在2块钱左右，这个优势实在是太巨大了。

在过去的6年里，蚂蚁金服已经给超过600万家小微企业和创业者提供了小额贷款。为新兴经济业态的发展、新商业模式的探索提供了资金，更重要的是，让更多普通人实现了他们的创业梦想。

蚂蚁金融通过数据驱动+信用体系，打开新的商业模式，为更多的普通人提供更高效率，更高金额的便利，形成上千亿美元的规模。