很多爸妈给孩子买保险时是盲目的，往往花了很多钱买保险，结果真正需要时却发现买的保额不够，该买的保障没买，钱花出去了依旧缺乏保障。看了不少人花几万块钱给孩子买的保险，保障真心低，很痛心。那今天，我们就来聊聊给孩子买保险的那些事儿。

给孩子买商业保险前最好搞定这两件事，在我看来，这两件事儿比买商业保险重要得多。

第一件事儿，就是你家孩子的医保上了吗？

医保为什么这么重要？

第一，医保不要求你必须身体健康，有没有病史的孩子都可以买，几乎没有门槛。

第二，医保也不嫌贫爱富，一年交一百多块钱就够了，却能换来十几万的保障，性价比非常高。

还记得患白血病的罗某笑小朋友吗？当时官方公布了一次医疗费用情况，3 次住院花了 20 万，但是医保报销了 16 万 8 千多，报销比例达到 80%。

有些朋友可能是离开家乡来到大城市打拼的，还没有当地户口。但不少城市也是允许符合要求的外地户口父母，为孩子买医保的。具体政策需要咨询当地社保部门。

第二件事儿，给孩子买保险前，请先做足自己的保障。

我们想给孩子买保险，就是担心孩子出事儿，不够钱救孩子。

曾经看过一个视频：问父母，孩子如果病了你治不治？花多少钱治？父母们都说，倾家荡产，卖房子卖地也要治。问父母，如果你自己病了你治不治，父母说，看花多少钱，花的多就不治了。

可怜天下父母心。但买保险这个事儿，需要换个角度来看。

不管是新生的婴儿， 还是几岁的小朋友，他们的一切都要依靠我们的照顾。其实，孩子最大的保障，是父母。

如果孩子生病了还有我们来照顾，但如果我们遭遇不幸，不仅是孩子，整个家庭都要承担巨大的损失。

所以，从整个家庭的保障规划来看，在给孩子配置保险前，应该优先给自己和爱人配置好足额的保险。

孩子的保障重点，到底应该在哪里？保险产品我们该如何选？

一、意外保障是基本

意外险孩子学走路开始就可以买了，为什么呢？因为宝宝年纪小，很多事情是无法进行自我判断的，这个阶段的宝宝在日常生活容易发生意外事故。

从下图我们也不难看出，意外伤害已成为我国儿童的首要死因，同时 1-12 岁是意外伤害的高发时期。

因此，建议宝爸宝妈们还在精心挑选其它保险产品前，可以先给宝宝买一份意外险或者学平险以防万一。

【意外险选购小技巧】：身故伤残保额要充足，附加意外医疗就最好；预算不够选短期，预算充足长短搭配。

二、重疾险 + 百万医疗

重疾险和百万医疗是一个相辅相成的产品，二者都是保障大病的，也就是说保障的是比较严重、需要花费较多钱也不一定能治好的疾病。这种疾病我们一般称之为 " 重大疾病 "。如果不幸罹患重疾，家庭除了要负担每日高额的医药费、治疗费，还有对患者的护理费、营养费、甚至是家庭有收入人群的误工费。

而重疾险的出现，主要是为了弥补除了患者直接治疗费用外的保障缺口。百万医疗险本质是报销型的医疗险，用以覆盖高额的治疗费用。

因此，我们才说重疾险和百万医疗险好比人的左右手，各有用途。

【重疾险选购小技巧】：预算有限先保证保额充足再选择较长期的。

【百万医疗险选购小技巧】：一张保单签越长，越放心。

三、普通住院 + 门诊医疗险

有的家长可能觉得孩子平时容易生小病，最好有保险可以帮忙承担一点平时看小病的开销。普通住院险和门诊医疗险的存在，就是解决这种日常生活中小病小痛的医疗费用报销。

那么究竟怎么选呢？顾名思义，住院险主要就是报销小病小痛住院的情况；而门诊险则是报销一些去门诊挂号看病的费用。

【普通医疗险选购小技巧】：按需选择，体质较弱、有预算可都买，保障更齐全

四、教育基金

孩子的教育支出从他落地的那天起，似乎就是一笔遥遥无期的账。

如果孩子出生后只需要勒紧点裤腰带，未来孩子 18 岁成年那刻起，在他教育资金这件事情上，就能够不用操心，也能早点解放自己为孩子孩子教育支出操碎的心。何乐而不为呢？

【教育金选购小技巧】：先保障后理财，稳定投资不可少。

不同预算推荐给大家给孩子买保险的方案，性价比超高哦！

每个家庭情况都千差万别，能够给宝宝买保险的预算也不同。

为了方便大家更容易给宝宝选保险，下面以3 岁男宝宝为例，根据不同预算分层来进行相关推荐。

*17 周岁内的宝宝都可参考以下方案，根据预算来进行选购。

方案一：预算 1000 左右

方案解析：在预算有限的情况下，依然可以选择到很好的产品，并且得到高额保障，不过重疾险种均为定期，如果预算充足些，优先选择终身。意外用学平险去保障，包含基础的意外医疗、住院医疗等，正好用来覆盖好医保医疗险的免赔额。

方案二：预算 3000 左右

方案解析：预算充足些，那么重疾就可以用终身险种去保障，包含了重疾、中症、轻症的赔付，保障更加完善。意外和医疗依旧用学平险和好医保长期医疗险去补充。

方案二：预算 3000 以上

方案解析：预算非常充足的情况下，重疾选择了具有多次赔付的险种，并且附加了投保人豁免（投保人为父母，如果父母出险，同样可以豁免后期保费），保障将会十分完善，再加上医疗险和意外险，孩子的健康和意外保障已经足够。