得力于国家的大力支持和持续补贴，或者受限于限行限号政策等原因，新能源汽车近几年的确是大跨步式的发展，中国的新能源汽车成为了产销第一大国，也带动了新能源车保险的快速增长。

目前新能源保险还是参照普通汽车的商业险，但是我发现了一个不得了的问题，或者说是大坑！

新能源汽车赔付率与非新能源汽车差异较小，但是新能源汽车单均保费却高出非新能源汽车21%，为什么又如此大的差异呢？今天我们就来扒一扒新能源车保险那些事儿。

一般商业保险有区别的主要险种有：第三者责任险，车辆损失险，盗抢险，自燃损失险，车身划痕险...除了交强险是必须购买的之外，商业险由车主自主选择是否购买。

但是保费为什么比燃油车高呢？

花不一样的钱，买同样的保险。购买大多数国产新能源车都可以享受到政策补贴，比如同样花20万到手的新能源车和燃油车，新能源车补贴前大约是30万，但是购买车损险时，新能源车参照的是补贴前（也就30万）的车价，而燃油车是20万的标准。

举个例子：

荣威RX5，顶配燃油版，指导价18.88万元，购买全险价格为7149元左右

荣威RX5，顶配电动版，指导价29.68万元，补贴后19.88万，全险价格为9369元

但是，让人想说脏话的是在汽车发生意外理赔时，投保按照补贴前车价买，赔付按照补贴后赔

此外，燃油车在次年续保时，会按照上年的出险来进行优惠政策的，车损根据车辆的价值会有10%折损，但新能源的车损大多还是会按照补贴前价格进行计算，所以即便是第二年的车，这部分费用仍然要比燃油车高。

对了，这里要划一个重点：想通过车损来更换动力电池的请谨慎操作，新能源机动车的动力电池若不损坏，车损险是不赔的！比较坑爹的险种

以车损险为主险，其他的都是附加险，且保险的价格和新车的价格有很大的关系，关于新能源车下面的这几个险种要关注一下。

涉水险：

在购买燃油车尤其是在一些深处暴雨、内涝、城市排水系统不好的地区，涉水险几乎都是必备的险种。因为发动机进水造成的损失，往往可以占到全车件的20%~30%，有了这个保险算是有备无患了。

但是，新能源车并没有发动机！不少新能车消费者在购买保险时会被悄悄的安上这个所谓的“涉水险”，这个陷阱很多老司机也纷纷中招。如果因为下雨，新能源车的部件因为进水导致的故障，保险也是不会赔的！而应该去找厂家维权。

因为新能源车在做动力电池测试时，电池的防尘防水级别基本都可以做到IPX67的水平，通俗点说就是完全防尘，而且可以在深1米的水下浸泡半个小时不进水的状态。所以对于电池进水的问题大可以放心，如果真的有问题，那就得找厂家了。

自燃损失险：

虽然新能源车是纯电动力系统，而电池质量的良莠不齐，导致了在使用过程中

也存在着易受到加热、振动等影响，一旦发生交通事故，受到挤压、碰撞、高压、短路等很容易引发二次事故。所以新能源厂商在可能引发电池自燃的防护上还是做得相当不错的，在电池的冷却和保护上有着很高的标准。

某国产新能源车加热冷却系统

所以，新能源车自燃的概率比燃油车更低，这个险种同样不推荐购买，尤其是新车。但是对于年限较长的车建议购买。

对了，再多一句嘴，即便发生了自燃也是按补贴后的价格赔付。

全车盗抢险：

不能说完全没用，只是估计懂车的三只手不太会去偷一辆新能源车，一是可能电量不足跑不远，而是很多新能源车都有定位和远程锁定系统，危险性有点高，就怕遇到不懂行的，把众泰E200当老年代步车了。

目前，新能源车保险推荐除了交强险必须购买外，商业险再购买车损险、第三者责任险（50万或100万）、不计免赔就足够了。写在最后

采用燃油车标准的保险条款显然存在着一定的缺失，不知道是保险公司故意装聋作哑还是流程走的有点堵，现在没有针对电动车的保险条款和费率，只能套用汽油车的条款和费率了。毕竟这是个只赚不赔的买卖。

对于广大的车主朋友来说，避开这些坑就好，就怕被坑了还帮着叫好。除此外就只能督促保监会尽快出台专门针对电新能源车的条款和费率。

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