为进一步深化金融供给侧结构性改革，国家金融监督管理总局湖州监管分局积极指导辖内中小银行开展“一机构一品牌”建设活动，通过聚焦重点金融服务领域，提升金融服务实体经济质效，助推区域经济高质量发展。截至2023年三季度末，湖州辖内中小商业银行普惠型小微企业贷款余额672.76亿元，同比增长25.36%；制造业贷款余额608.62亿元，同比增长21.81%；绿色信贷余额893.97亿元，同比增长26.77%。

　　一次不用跑　为新市民点亮创业梦

　　今年以来，国家金融监督管理总局湖州监管分局组织开展金融“春雨润民”行动，指导银行机构建立健全契合新市民特点的产品和服务体系，提升新市民金融服务精准度和满意度。

湖州银行为新市民点亮创业梦。

　　“效率真高，而且一次都不用跑就给我把贷款办了。”近日，在湖创业多年的叶先生收到了一笔来自湖州银行的贷款，解决了他支付供应商货款的难题。

　　原来，叶先生是杭州人，常年在湖经营连锁超市，此前一直在杭州的金融机构办理业务，但此次贷款需求涉及异地办理，因此前前后后花了2个月的时间，贷款资金迟迟得不到批复，眼看再过10天支付货款的时间就到了，他有些着急。

　　恰巧，湖州银行在一次走访中得知叶先生急需一笔资金用于增加库存，以扩大经营规模。该行根据叶先生的实际情况，采取“能上门就上门，让客户少跑腿”原则，不到3天，通过“抵押+信用”的模式，发放资金100万元，帮助他及时把货款打给了供应商。

　　随着市场的持续回暖，叶先生又有了新需求，计划再进行一次融资，把超市的规模再扩大一下。他向湖州银行客户经理详细阐明了贷款的各项用途，以及对超市未来发展的信心。该行客户经理则从专业角度，帮助叶先生匹配适合的贷款产品，并根据他的实际情况，给出了专业建议。接下来，该行将充分发挥主观能动性，聚焦小微企业、新市民，提升服务效率和质量，为“六个新湖州”建设贡献力量。

　　探索“圈链”新模式　谱写共富“渔光曲”

　　“西塞山前白鹭飞，桃花流水鳜鱼肥”，湖州这座江南小城自古素有“鱼米之乡”之称，现在是全国著名的淡水产品重点产区，也是华东地区最大的特种水产养殖基地。

　　“别看我们产量这么大，其实都是来源于下面这些养殖户！”浙江恒通生物科技股份有限公司的陈根祥如是说，“但养殖户不容易啊！养殖行业资金投入大，我们的养殖户都是各乡各村的村民，养殖资金来源主要依靠银行贷款，但村民贷款没有抵押物，还得我为他们提供担保。现在养殖户贷款是有了，但利率也不低，所以养殖户很难赚到钱。而且我为这么多养殖户提供了担保，现在自己厂房不够用想要贷款扩建厂房，影响了我的贷款额度，真是头疼！”

　　一直以来，缺少抵押物，融资成本偏高都是养殖户贷款难的主要原因。杭州银行湖州分行在一次走访中了解到该情况后，迅速行动，并多次深入走访调研，与下游养殖户面对面座谈，全面了解产业特点、养殖户现状，掌握水产养殖产业链资金需求。经过无数次的商谈讨论，该行最终拿出了一套解决养殖户融资难融资贵的方案，联合湖州正策融资担保有限公司联合推出了“核心企业+下游养殖户+银行+担保公司”四位一体的水产养殖产业圈链融资新模式——“养殖保”。该授信模式不仅创新了该行担保业务，更是湖州地区国有担保公司业务“首创”。

　　“今年我养殖的牛蛙上了亚运村的餐桌呢！”养殖户沈师傅骄傲地说。“现在有了‘养殖保’，一年可给我们省了不少钱，真是太好了！”通过“养殖保”，杭州银行湖州分行成功为浙江恒通生物科技股份有限公司湖州地区下游三县两区近百家养殖户提供3000万元授信额度，累计可为养殖户每年节省融资成本200万元，户均每年节省融资成本2万元，不仅解决了核心企业对外担保余额较高的困扰，也让养殖户实实在在享受到了优惠利率，降低了融资成本。

　　“在助力‘稳’市场经营主体，‘惠’小微企业融资上，我们将继续积极探索金融新模式，创新金融新产品，引更多金融活水为企业注入动能。”杭州银行湖州分行行长王中益表示。

　　增订单稳外贸　金融科技助企发展

　　面对复杂多变的国内外经济形势，湖州外贸企业普遍面临订单下降、经营转型难等问题，国家金融监督管理总局湖州监管分局积极落实国家金融监督管理总局浙江监管局和湖州市委、市政府相关决策部署，聚焦“地瓜经济”提能升级“一号开放工程”，引导金融机构创新助力外贸企业发展。

　　“没想到只是在小程序里点一点，就能知道国外客户的上游供货商，获取到全球各地潜在买家的联系方式，还可以分析海内外的竞争对手。Amazing！对我们扩大出口，增加订单很有帮助。”近日，宁波银行湖州分行将特别打造的“波波知了”企业综合服务平台带入长兴某主营纺织品出口业务的企业中，企业主在使用了其中的海外拓客助手功能后发出了感叹。

　　金融科技赋能外贸企业发展一直是宁波银行湖州分行的特色和优势，在国家金融监督管理总局湖州监管分局的关心指导下，该行持续创新，推出出口企业纯信用融资产品“出口微贷”，全线上办理，资金即刻到账。截至11月末，已为75户客户授信3200万美元，平均融资成本低于3%；相关外汇系统集成了外汇结算全周期、全流程服务，目前还给予企业小程序交单手续费全免、境外留学费用汇出减免、海运费付汇减免等优惠政策。

　　聚力“生态”模式转型　高效服务民营制造业

　　吴兴织里是“中国童装之都”，全国三分之二的童装出产于此，区域内聚集大量童装生产及配套企业约2万家。随着消费市场的复苏回暖，童装市场又焕发了往日的生机，许多小微企业主也摩拳擦掌，重整旗鼓，融资需求急速增长。其中，面料批发、童装加工、辅料生产销售等童装产业上游供应链小微企业，市场淡旺季影响明显且回款周期较长，传统金融服务模式下此类企业的真实融资需求较难分析，金融资源匹配度较低，融资难融资贵的困境长期存在。

华夏银行湖州吴兴小微企业专营支行客户经理实地走访童装城拉链生产厂家。

　　华夏银行湖州吴兴小微企业专营支行深耕童装市场多年，看到了这一痛点，以华夏银行“产业生态图谱平台”上线为契机，主动出击、服务靠前，打响了民营小微企业服务模式由单一客户向“行业+客户+生态”转型的第一枪。工作人员深入市场调研，针对童装生产制造销售、面料批发、童装加工、辅料生产销售四大细分行业进行融资需求分析，并生成客群画像。随后通过“产业生态图谱平台”获取信息并加以分析，通过经营年限、经营模式、销售额、库存金额、固定资产、银行融资家数、净利润率、商户年龄等八个维度确定客户准入标准和授信合作方案，使用“房贷通”等特色小微企业产品满足客户中长期抵押贷款需求，同时开启快速审批通道并对于行业头部客户给予一定的利率优惠，由此迅速打开市场，金融活水奔涌而至。

　　据悉，自今年7月开展专项行动以来，该支行已对接童装市场内有融资需求的企业近百家，目前已为14家小微企业提供贷款支持合计5000余万元，另有9笔待投放，金额约3300万元，大幅提升了服务质效。

　　织里童装市场只是一个行业的缩影。今年以来，国家金融监督管理总局湖州监管分局开展了银行业保险业“补短板稳长板创标兵”专项行动，指导辖内银行机构通过深化各类纾困政策工具应用、支持民营企业发展壮大、推动小微金融服务提质扩面等方式，切实提升普惠金融服务质效。华夏银行湖州分行积极响应，制定专项实施方案，截至2023年11月末，该行小微企业贷款余额94.1亿元，年内已为317家小微企业提供贷款支持合计12.25亿元，切实以普惠力量推动实体经济高质量发展。

　　金融顾问“1+N”　助力“羊倌”创业梦

　　学习农艺的徐晓勇，毕业后原本跟着表姐养殖湖羊，两年前看到了商机，加上正好在长兴县和平镇横山村有一块地，激发了他的“羊倌”创业热情。

　　2021年，他创办了属于自己的养殖场和一家农产品公司，主营湖羊养殖及销售，目前企业在养殖设备、饲料采购和销售渠道等环节存在一定的资金需求。随着今年湖羊肉产品滞销和饲料成本增加，徐晓勇的资金压力越来越大。虽然在湖州实现了“羊倌”创业梦，然而这两年来，湖羊增产不增销，这让一向乐观的他着实有点愁。

　　今年年初开始，徐晓勇在湖羊销路上动起了脑筋，改被动式为主动式营销。“原本一头羊送进屠宰场售卖1000多元，有时候甚至连本都保不牢。我就想到开烧烤店的法子，从我的养殖场新鲜屠宰的湖羊到上餐桌，用6小时可以解决。这样一头羊终端产品加工后，我可以卖到3000多元。”徐晓勇在创业的路上做起了“逆行者”。虽然销路打开了，但是一方面要扩大湖羊养殖规模，另一方面又要增开烧烤店，这给徐晓勇又带来了压力。

　　“哪想到9月底参加了一场金融顾问的纾困会议，我说了一些自己的困难，就换来了浙商银行湖州分行的30万元贷款，对我来说真是雪中送炭了。”徐晓勇表达了对浙商银行湖州分行金融顾问的感谢：“这30万元对我来说真的太重要了，至少可以帮我渡过1年的难关。”

　　今年以来，在国家金融监督管理总局湖州监管分局指导下，浙商银行湖州分行已牵头组建金融顾问工作室7家，金融顾问带队走进市、县（市、区）开展投教活动50余场。孙永新作为浙商银行湖州分行的金融顾问，在了解到客户需求后，第一时间上门对接。结合客户自身条件，向其介绍了“共同富裕贷”产品，该产品是浙商银行向浙江共同富裕示范区农户、新型农村经营主体、个体工商户、微型企业发放的，用于其进行有利于乡村振兴、人民生活水平提高的生产经营贷款。由于客户无法提供有效的担保措施，该行金融顾问在与客户沟通贷款方案后，通过引入浙江省农业融资担保有限公司，以两天的时间快速完成贷款申请审批放款30万元，在短时间内满足了客户融资需求，缓解了湖羊企业的资金困难。

　　“煤改气”添新绿　助力碳密集型行业低碳转型

　　近日，兴业银行湖州分行为浙江才府玻璃股份有限公司落地项目贷款3000万元，专项用于企业既有玻璃炉窑“煤改气”技改项目建设。

　　“煤改气”是当下玻璃行业减少碳排放最有效、最直接的方式之一。浙江才府玻璃股份有限公司是一家专业生产多种颜色中、高档白酒黄酒瓶、啤酒瓶、食品瓶等无氟环保型玻璃包装容器的创新型企业。近年来，为了积极响应国家“双碳”政策，企业计划以“煤改气”为自身产业发展带来新生机的同时，也为周边大气环境的改善增添一抹亮色。

浙江才府玻璃股份有限公司通过电子大屏，实时监测技改项目能耗及碳排放情况。

　　“我们要拆除这4座以煤为燃料的炉窑，全部改成以天然气为燃料的炉窑，实现从燃煤到燃气的能源绿色低碳转型。”浙江才府玻璃股份有限公司相关负责人谈及企业当前技改之路时信念坚定，信心满满，也深知其背后的“环保账”——预计每年可节约标煤1575吨，每年减少二氧化碳排放3.78万吨。

　　为满足企业技改资金需求，兴业银行湖州分行第一时间为企业量身定制融资方案，创新落地了转型金融项目贷款。“因为该项目符合人行碳减排支持工具支持领域中的‘锅炉（窑炉）节能改造和能效提升’，我们为其申请了人行政策资金，最终给予企业优惠利率。”兴业银行湖州分行相关负责人表示，为了鼓励企业实现技改减碳目标，该行在执行优惠利率基础上，还叠加了“碳减排挂钩”条款，如果企业年减排量大于约定的年减碳目标，则下一年度将在优惠利率的基础上，再下调5个bp，让企业享受到“碳减排支持工具”和“碳减排挂钩”贷款的双重优惠。

　　据悉，转型金融项目贷款成功落地，是兴业银行湖州分行在践行绿色金融与转型金融有序衔接道路上迈出的重要一步。转型金融作为绿色金融的延伸和扩展，后续，该分行将把更多信贷资源向转型金融领域倾斜，为碳密集型行业低碳转型提供金融服务，全力助推“双碳”目标实现和湖州经济社会绿色低碳转型。

　　“水运+金融"项目　助力内河运输行业转型

　　湖州地处长三角经济区，拥有发达的水运体系，内河运输一直是当地的支柱产业。近年来，受钢材价格明显上涨，造船、运输本身的长周期特征影响，无论是船户运营，还是船厂的资金需求都明显增加，但传统金融方式介入支持不足。以船户为例，打造一艘载量600吨的罐装船，单只船造价在300万元上下，明显超出船户的自有资金，迫切需要金融支持。同样，对船厂而言，在造船过程中一艘船需垫付百余万元，在集中造船时筹资需求明显。

　　泰隆银行湖州分行在国家金融监督管理总局湖州监管分局的指导下，通过与湖州港航管理中心合作，深耕湖州的内河船运行业，创新开发出基于船员信用评级体系的“船户信用贷”、基于污水处理设备安装的“绿色水运贷”，以及基于船户经营需求的“绿色船舶抵押贷款”系列产品。

　　“船户信用贷”是该行基于湖州市港航管理中心对登记船舶的信用评级结果开发专门的信用贷产品，根据不同评级结果（A、B、C、D、E），授予最高100万元的无抵押、无担保纯信用贷款，利率最低年化4%。同时，对无资金需求、有理财需求的船户，还可基于信用评级结果定制专属的理财产品。

　　“绿色水运贷”是该行为“绿色金融·船舶防污染”项目推出的专项贷款，支持项目内船户安装一体化污水存储柜，避免船内生活污水直接排入江河湖泊，从源头治理，促进湖州市内河水运绿色转型。给予信用担保，无需提供抵质押物的产品大大降低了船户的融资成本，提升了防治水运污染的主动性和积极性。

　　“绿色船舶抵押贷款”是该行基于具有较高保值属性的航行“船”开发的抵押贷款产品，同时在评估、业务审批等方面进行简化，支持批量办理、上门办理，大大节省了客户的融资成本、时间成本。为行业快速持续发展提供了强有力的金融支持。

　　泰隆银行湖州分行从最初1000多艘船的“污水处理设备”批量授信，到船户造船前后资金需求的信用贷款支持、抵押贷款，再到解决造船厂经营性资金，以及船运企业的流动资金需求，至今已取得显著的成绩。截至2023年11月末，该分行已服务内河船运客户1000余户，授信金额超4.2亿元，贷款余额2.63亿元。其中，累计办理“绿色水运贷”900余笔，“船舶抵押贷款”近150笔，船厂和航运公司10余户。

　　接下来，国家金融监督管理总局湖州监管分局将进一步擦亮“一机构一品牌”特色，鼓励各银行机构创新金融产品和服务，持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为实现经济高质量发展注入强大金融动力。

通讯员 姚璐 薛惠中 记者 蔡家豪