中小企业融资难是个世界性的难题，而供应链金融的大发展正在缓解这一难题。

供应链金融的本质并不复杂，从产业链条中发现信用，依托具有信用优势的核心企业展开。通过供应链平台对核心企业的管理，实现资金流、信息流及物流的信息数据整合，基于真实贸易背景对上下游企业进行全方位分析并真实反映企业的运营及信用情况，再通过风控分析整个产业链的还款能力，可在风险可控的条件下提高融资效率。

那么，今天天宸金融为您重点分析的问题就是风控，如何风控?风控不是一个口号，也不是开展供应链金融活动的充分条件，而是充要条件，关系生死存亡。

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八面埋伏的供应链金融风险因子

供应链金融模式以应收账款融资、存货融资以及预付账款融资三种模式，通过直接提供金融类服务（作为保理商、贷款平台的类金融机构）或者以经营贸易业务的间接方式（垫付+赊销）为供应链上中小企业提供融资服务。但任何事物都有好坏两面,供应链金融在缩短账期并降低企业运营成本的同时也会产生一定的风险。

我们将外部经济周期、金融环境及产生政策发生变化，对供应链金融造成的影响称为外部风险，外部风险具有宏观性，部分不可控。而供应链企业在经营过程中的经营风险与财务风险，我们将之称为内部风险，天宸小编今天的侧重点就是对具有可预见性以及可规避性的内部风险的分析。

风险来源有三：供应链上下游企业信用管理风险；供应链贸易背景真实性风险；供应链管理及运营信任危机。

对于供应链上下游企业来讲，良好的资信状况为供应链金融业务正常运转的前提，中小企业多半具有轻资产运营等特点，通常其资信状况相对于核心企业较差，加之我国征信体系尚不健全导致违约成本不高，易出现债务偿还延缓或回收困难，供应链金融风险加大。

在虚假的供应链贸易融资背景中，通过提供虚假的业务单据和货物凭证来取得融资借款，而资金则被转移至其他投机或投资业务，虚假套现这是我国目前供应链金融发展面临的巨大问题。

供应链各环节的有效相互信任是供应链金融业务正常运转的基本前提，供应链机构通过其专业的管理能力促使各环节主体的紧密配合以及协调统一的同时，也对供应链企业是否赋予机构高度的信任提出了更高的要求，一旦供应链企业对金融机构的操作不断持怀疑态度，并不断质疑机构对生产行业是否清楚，操作是否存在各种隔门观物的问题，那么这种缺乏相互信任的态度极易导致供应链风险失控，将对供应链经营造成一定冲击。

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风控与大数据合二为一

针对风险因子，传统的供应链金融，以核心企业的信用作为支撑，为上下游企业提供金融服务，主要以不动产抵押配合企业自身信用状况为基础，始终未脱离对抵押的依赖。这严重制约了末端的供应商和经销商，尤其是科技研发型小企业的发展，不利于实体经济建设。伴随着IT技术的突飞猛进，供应链金融从传统的线下模式升级为线上运作。通过电子化等技术手段对接供应链的上下游及供应链平台的ERP、CRM系统端口，促使各方参与者深入介入，并应用大数据、人工智能、物联网等技术，结合资金流、信息流、物流三维数据和外部数据来构建风控模型，以数据抵押为主的供应链融资模式。

因此，拓展风险数据的获取渠道从而更全面掌握和预测客户发展显得愈发重要，这是建立成熟风控体系的基础所在。

天宸金融作为专业金融机构，提供嵌入式大数据风控咨询的第三方服务，拥有涵盖工商注册、企业各类经营数据、网络舆情信息等百余维度的数据资源，为多维度评估企业风险打下扎实的基础。