文/李闰
随着理财观念慢慢普及与大家收入的提高，原来简单的银行存款，已经满足不了一部分客户的需求。在这个前提之下，银行也挖空心思来设计产品，目的也是为了留住或者吸引更多的储户来存钱。正是在这个背景下，大额存单诞生了，目前的大额存单，是银行手里面的揽储利器，帮助众多银行，完成了吸引客户存款的任务！
我国的商业银行，在存款利率上面有着一定的自主权，即可以在央行设定的基准利率上面，进行一定程度的操作。这一点，商业银行可以根据自己实际面临的市场竞争环境来决定利率，在某种程度上面，利好广大储户朋友。
从上表可以看到，不少银行三年期大额存单利率可达4.18%，以我国三年期定期存款的基准利率2.75%为例，上浮50%以后来到了4.125%，可以看到这些银行在大额存单利率上面，上浮的力度还是挺大的。
对比同期限银行定存利率，大部分银行三年定期利率在3.6%左右徘徊，一些股份制银行的存款利率甚至不到3%。同样是20万元钱，选择大额存单与选择银行普通定存，一年之间的息差就来到了1000多，这么一看难怪大额存单会火起来。
大额存单，从名字上面就可以看出来，想要买这个产品，是需要一些资金的，目前来看，我国大多数银行大额存单的起存门槛为20万元。20万元起存的大额存单，利率一般来说比较低，国有大型商业银行给到三年期20万的大额存单利率一般不会超过3.85%（交行除外）。
想要拿到利率上浮超过50%的大额存单，个人投资者一般需要存30万，甚至50万以上。但是有些银行为了揽储，除了上浮利率这个大招以外，也在降低门槛吸引更多的投资者。
目前来看，南京银行、交通银行、工商银行（新客户专享）、江苏银行、光大银行等可以满足客户20万的门槛，享受较高利率的要求。在今年第一季度或者去年，想要享受到上浮50%以上的利率，个人投资者需要的资金最起码在30万以上，高利率大额存单的门槛现在降低了！
另外，大额存单一般分为两种形式，一种是到期还本付息，还有一种是按月付息，到期后偿还本金。在相同利率下，按月付息的大额存单要更灵活，选择按月付息的大额存单会比较好，但是你却不能忽视一个问题。
普通到期还本付息的大额存单是支持提前支取的，银行也比较人性化，会按照一定的标准给你靠档计息。有些银行规定，按月付息的大额存单，不支持提前支取，硬是要提前支取，会损失掉不少利息收入，因此大家在选购大额存单时，需要提前考虑到这方面，做好选择。
本月24日，隔夜拆借利率创了历史新低，表明目前银行的资金会比较宽裕，因此可能会影响到银行后续的揽储动力。为了不错失目前较高的利率，大家还是早点做一些准备比较好！
除了大额存单，银行还有哪些产品是值得大家关注的呢？比如说现在火爆异常的机构性存款，它都有哪些特点，风险怎么样，利率有哪些优势，答案全在这里银行结构性理财产品知多少 - 理财课堂_希财网
作者：李闰/审核：龙小林
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