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银行卡境外取现也有限额吗？会不会影响正常的购物消费呢？

很多人都知道每人每年有等值5万美元的个人外汇便利额度，一个人一年只要在等值5万美元以内，就可以在提出购汇申请后，在银行换取外汇。不过，对于直接用银行卡在境外取现，是否有额度限制，很多人却并不是很清楚。

银行卡境外大额取现有规定

实际上，银行卡在境外取现额度的规定，可参考国家外汇管理局于2017年底发布的《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（简称“《通知》”），该规定已于2018年1月1日起正式实施。

每人每年10万元人民币

根据《通知》规定，个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。

需要注意以下几点：

额度仅限提现交易：每人每年10万元的额度仅包含提取现金相关交易，不包括用银行卡（信用卡、储蓄卡）直接消费的金额；

包括本人名下所有银行卡：10万元是本人名下所有银行卡的境外取现额度，包括附属卡，如子女在境外留学使用本人的附属卡，其取现额度是共享的；

等值10万元人民币：在境外ATM取出的是外币，而该额度以人民币计价，如果涉及到多种外币，也都要折算成人民币计算总额度。

每人每日1万元人民币

除了年度限额10万元人民币以外，《通知》还对单日境外取现作出了规定：

个人持境内银行卡在境外提取现金，人民币卡、外币卡每卡每日不得超过等值1万元人民币。

同样需要注意的是，1万元为等价人民币，1万元人民币大约等于1400多美元，或15.8万日元，1200多欧元，等等。

此外，无论是本人名下的人民币卡，还是外币卡，都共享这一额度。尤其是对于国际借记卡来说，其中的存款可能本身是外币，但同样需要以1万元的人民币额度为限。

超过额度后果严重

《通知》还规定，个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，并将视情节严重程度，按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。此外，需要特别提醒的是，个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

实际上，银行可能会向持卡人发送相关通知，不过由于清算“延时”等因素的影响，持卡人最好还是对自己每年的境外取现占用额度心中有数。外汇局负责人表示，年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验，对此外汇局采用延时控制手段。因此，个人在境外提取现金时应合理规划，避免出现超过年度额度提取现金。《通知》也要求发卡金融机构采取有效方式提示发生境外提取现金交易的持卡人注意政策变化，加强政策宣传。

个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的，可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金明细，也可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询。

之所以对于境外取现有相关规定，主要是出于国际反洗钱的考虑。外汇局有关负责人就有关问题答记者问中指出，规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。

不会影响正常境外消费

银行卡境外大额取现的相关规定，不会影响个人持卡在境外的正常消费。数据显示，2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。

目前，银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具，个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。

也就是说，如果在境外有大额消费的需求，应尽可能通过刷卡支付，这样就完全不会占用“每人每年10万元，每人每日1万元”的银行卡境外取现额度了。如，支付留学的学费、购买高价的商品等等，均可通过刷卡支付。此外，刷卡支付还有一个好处，就是不会占用每人每年5万美元的个人便利外汇额度。

如果个人确有真实合规的境外大额现金使用需求，可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购汇后携带外币现钞出境。也就是说，如果真的在境外有大量的现金需求，还是可以先在国内换好汇，再携带出境的，具体就和普通换汇的流程一致，先向银行提出换汇的申请，选择资金用途，承诺合法使用外汇，不过，这一额度也要遵循每人每年等值5万美元的外汇便利额度相关规定。

最后，个人在境外提取现金应注意保障自身权益。一是合理规划用汇需求，减少携带和使用大额现金，避免人身和财产安全遭受类似抢劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保护，避免银行卡被他人盗用，影响正常交易。三是依法合规使用银行卡，不借用他人银行卡规避额度管理，也不向他人出借银行卡，避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。（作者：陈悦；图/全景网）