文/李闰
金融市场在不断发展，监管机构监管也愈加完善严格，近几年银行因各种原因被监管机构开出罚单的新闻屡有报道。开罚单处罚金，是目前银保监会对我国银行业违规操作做出的主要惩罚手段，一般而言，银行的理财业务与票据业务，是违规重灾区，大部分的罚单都是冲着它们去的。2019年已经过半，根据已有数据来看，上半年银行被罚的有些惨！
根据某机构披露的数据显示，在今年上半年，我国银保监会一共给商业银行开出了646张罚单，罚没的总金额达到了3.07亿元，平均每张罚单的金额约为47.5万元。
半年时间，商业银行就吃了3亿多的罚金，收到了600多张罚单，看的出来，现在银行一些业务不合规的现象并不是个例，不过现在的情况对比以前好了不少。据悉，在2018年上半年，我国商业银行被罚没的金额超过了10亿元，目前已经降到了3亿元左右，银行也在努力寻求业务合规化！
为很么冒着被处罚金的风险，一些银行依旧会进行一些不合规的业务操作呢？究其原因还是有利可图，例如银行的理财业务，常规理财，募集到的资金投放于合同规定的可投标的，产生的收益可能不多，扣除掉分给投资者的利润，银行赚不了多少。
但是如果将募集到的资金，投资于合同以外的标的，比如说房地产等，产生的收益会远远超过常规投放，银行能赚到的息差也就更多，但发生亏损的可能性也就更大！
虽然目前银行业务不合规的现象少了不少，但就怕万一一些不合规的业务让自己撞上了，最后导致自己不仅收益没得到，本金反而亏损了，尤其是在当前银行非保本理财产品成为主流的时候，投资者更应该小心。
1、核实产品属性。银行正规发行的产品都是有据可循，经过了银保监会核准通过的。产品相关合同需要看清楚，别人向你说的天花乱坠不如自己亲眼瞧个明白。产品可投标的，发行主体是谁等等都需要去了解。
2、注意有没有录音录像。在银行网点购买理财产品，一般而言是有双录的，即录音录像。双录的目的也是为了保障买卖双方的合法权益。对于投资者来说，万一银行因为违规操作理财资金而损害了投资者权益，双录可作为凭证。
3、选择存在历史较长的理财产品。在某些特定的时候银行可能会发售一些新的理财产品，但是也会有一批产品沿用以前老产品的名称，只不过换了期数。运行时间长一些的产品，一般而言比较靠谱。
当然，目前大多数银行的大多数理财产品还是比较正规的，不合规的只是少数，投资者只要擦亮眼睛，不要被高利率所迷惑，相信掉进坑里的概率还是比较小的。
想要在资本市场走的顺风顺水，你的选择与培养理财思维很重要，人们常说，理财就是理生活，不同理财阶段，该选择哪些产品，如何做好现金管理等显得非常重要。如果对于理财懵懵懂，只是被动理财的话，就应该来学习一下了理财第一堂课 - 理财课堂_希财网
作者：李闰/审核：龙小林
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