支付宝推出的借呗、花呗等产品，给我们的生活提供了不少的便利。但让人感到美中不足的是，借呗以及花呗延期还款收取的利率是比较高的。近日，支付宝推出的另一款原来免费的产品，备用金也开始加入收费行列。

根据支付宝发布的公告，对备用金产品进行升级调整后，备用金将不再限制每月使用次数，同时，在使用时将收取一定的费用（具体以页面展示为准）。

打开支付宝进入到备用金页面，赫然在目的是“500元用7天，每次2.29元”这几个字，2.29元就是500元使用7天所收取的费用。不过，在关于备用金的产品说明里，备用金的收费暂时分为基准定价和推广价，基准定价为2.29元，这个并非原价，实时的价格则是推广价。小翼的备用金页面显示，推广价暂时为1.99元。

从原来的免费使用到突然收费，让很多经常使用备用金的人可能会心生怨望。7月9日，用户黄先生在聚投诉发表题为“支付宝备用金也玩高利贷了”的投诉贴，反映备用金变相把利息说成是费用，利息过高，涉嫌高利贷。

那么，备付金是高利贷吗？根据相关法律文件规定，24%以下的借贷利率是受法律保护的。所以，很多人将利率超过24%的借贷称为高利贷。如果以此为标准，备用金是否属于高利贷？

首先，备用金向人们提供资金，然后收取费用，应当理解为一种借贷行为。收取的费用可以看做借贷产生的利息。然后，让我们来看看备用金的利率是多少。如果按基准定价的每次2.29元来收取利息的话，500元用满7天（不满7天也要收取2.29元），年化利率为23.88%，已经十分逼近24%的红线。

如果按推广价1.99元来收取费用，相关的年化利率为20.75%。支付宝另一款借钱产品借呗每日向借款用户收取的利率一般为万分之四，换算成年化为14.60%。也就是说，即便是以较为优惠的推广价来算，备用金的使用成本也是远远高于借呗的。

从支付宝公布的关于备用金的资料介绍中，还可以看到备用金的逾期利息收取情况，即每天收取罚息0.28元，换算成年化是20.44%。使用备用金逾期后除了会被收取罚息，还将连累芝麻信用评分，备用金、花呗、借呗的使用也会受到影响。

无论是正常收取的利息，还是逾期后收取的罚息，备用金给人的感觉是利率非常高，可是相关的利率又都没有超过24%，仍在法律的保护范围内，算不上高利贷。