银行和保险双方合作的问题有哪些需要注意？

短期化的合作问题

目前银行保险合作关注的重点是代理保费的高低以及所收手续费多或者少。特别是保监会出台了1+1的合作模式后也就是一家银行只能为一家保险公司代理销售保险产品的政策之后，现在许多银行都是以要求要过高的代理费用和大量的保险资金作为银保合作的筹码为自己赚取中间业务收入。眼里只看中短期的高额收入费用，管理方式有非常明显的急功近利的特点。银行在代理保险产品时缺乏的了营销策划更缺乏管理计划，也不去注重产品宣传，主要是依靠保险公司来做宣传是远远不够的，关于利益的分配缺乏了激机性的激励所以导致银行保险停帶不前问题。银行与保险公司网络信息系统的技术平台不统一，导致了为客户金融服务是效力有所减慢。银行与保险公司的系统部统一信息化网络管理水平无无法进行全面的管理，导致投保到承保浪费过长的时间影响客户对保险的认可度和认知度。

银行保保双方都没有真正的做到资源共享各自都进行了保留，银保双方的客户资源也没有很好得到充分利用所有影响到了合作的关系，更需要继续深入的去挖掘出大量的客户资源实行资源共享。在银保双方合作过程人才的缺乏是相当重要的但是更加的缺乏是的高素质的人才，在这方面也是一个存在的问题，银行柜台员人没有经过保险系统的培训对保险系统的操作不够熟悉，银行中少数人员拥有保险代理资格证的远远不能满足保险代理业务的发展及需求银保双方不重视这一个方面的问题。银行比较喜欢销售简单化的保险产品对于复杂性的产品不够熟悉，所有容易操作简单化的银行保险产品，对保险业的法律制度、法规规则不研究也不熟悉，缺乏对保险产品功能的认识度，特点操作规则以及营销技巧掌握的训练导致销售出现误导问题比较明显，某些基层银行对于这些实质性的问题不给予理会而进行下新的任务，导致银行的一些从事业务人员在宣传和销售保险产品过程中存在片面性、欺骗性、误导性所导致代理保险业务时发生纠纷问题使得银行保险在整个市场中的名誉受到损害，这些问题需要尽快的解决如果不得到很好的解决将会不利于银行保险产品的销售，更不利于银行保险业务的健康发展，使得银行保险走向会要进行大幅度的改变。

银保双方严重的缺乏沟通，产品单一化问题

虽然银行与保险公司在进行谈判签署全面合作协议同时，通常都会表示要加强双方的联系和沟通，信息的互通，人员的往来，感情的增长，共同进行开发产品，但实质上双方都没有做这些方面的事情，信息的往来很少感情更是无法增长，保险公司的产品开发没有让银行的参与，而银行也不向保险公司提供客户的需求，这样就会使合适银行保险的产品的需求缺乏客户将很难买到适合自己的保险产品，影响银保合作的深度和广泛发展的方向。此外，银保双方没有进行深入的市场调查及研究，造成现在银保市场上保险产品的缺乏，缺乏产品的特色化及个性化，业务的竞争显示的没有差异，保险产品基本上不能与银行产品互补，各种保险公司的保险产品都是大同小异，发挥不出其技术的优势，只能采用拼手续费等较为不够理想的手段来竞争，在银行网点里推出的银行保险产品很大一部分是比较简单容易销售类似定期的产品，保障功能缺乏。产品比较单一所带来的恶性竞争。在我国目前资本市场的条件下，分红型产品占比过高，势必会造成过高的资本运营和分红的压力。

不平衡关系导致合作基础的不稳定问题

除我国外许多国外的银行保险主要采取有效的三种模式：一是（主要是银行兼业代理模式）这是最低级的，保险公司提供出产品银行提供出销售渠道，收取中间手续费；二是（主要战略合作伙伴关系）这个是次要的也有许多国家是采取这种模式的，银行与保险公司建立密切的合作伙伴关系，签署的合同都是较为长期的合作合同，银行除了收取高额手续费外还分享了保险业务部分的利润；三是（主要是银行股权保险公司）这个是目前来说是比较好的一种合作方式，通过股权纽带参与到经营保险业务发展，发展中的国家都是选择第一种模式和第二种模式而发达国家基本上都选择第三中模式，在我们国家现在主要是选择最低层次的第一种模式，在银行保险合作保险合中银行主要占主导地位保险公司就处于次要的。

银行网点成为稀缺的资源要保险公司都抢着占有，银保合作方这个案主要是由保险公司先提出的，保险公司能想到充分利用银行的客户资源为自己赚取保费，对一些比较中大型的银行采取了强攻略方式，希望能够与其合作，使得银行产生了优越感，占尽了优势。导致双方地位事实上存在着不平等的关系，银行销售保险产品主要是为了增加自己的中间收入，现在银行与保险公司合作的关键主要是看给是手续费用的高低，手续费过高形成了保险公司的成本高额的支出支付这个高额的费用会出现合作的不平衡，手续过低少，银行不愿合作而且会利用自己有效的资源经常更换合作的对象，保险公司随时随地会失去合作营业网点失去占有的市场，银保合作不平等基础严重的不够稳定，合作行为存在短期化带来较大的风险很难进行有效防范。