在中国传统思想下，人民通常认为无债一身轻？但是这早已是上个世纪的老黄历了。经济学家吴晓波就讲过一个“银行负债率为0，屌丝一辈子”的故事。为什么会这么说？你不知道我们已经进入负利率时代了吗？今年以来，央行几次降息，但物价却同比直线上升，存钱变亏钱，早已是个不争的事实。

01

负利率时代 存钱变亏钱

我们不妨算笔小账。以1年期定期存款利率1.5%来算,现在存银行1万元,1年后本息收入是10150元。物价若保持2%的上涨,那么今天1万元可以买到的商品1年后就需要10200元,相当于一万块钱存银行1年净亏50元。存着存着还变亏钱了，还有比这更伤心的事吗?

等等！那这个跟贷款赚钱又有什么关系呢？太有了！还是拿事实说话。

02

申贷一年 净赚3825

白领许先生是一家科技公司的IT技术人员，工作几年，许先生买房以后，手里还有5万元的余钱，拿去做了理财投资。但交房后，许先生家里装修，急需用钱。许先生犹豫，到底要不要把钱拿出来用于装修。

我们不妨给许先生算一笔账，假设他去某一个银行贷款5万元，还款期限是12个月，年利率假设4.35%，总利息算下来约2175元。而假设许先生把这5万元投至理财产品当中，如果年利率为12%（下面有介绍），那么一年期的总利润为6000元。

也就是说如果许先生选择用贷款方式解决装修难题，那么一年后，许先生可以净赚3825元。而且如果申请的贷款利率更低，那么利差还会更大。

03

控制家庭负债 以30%为宜

以前有个老段子，说的是一个中国老太太，临终前最后一句话是“我终于存够买房子的钱了”，而一个外国老太太，临终前的最后一句话是“我终于还完买房子的贷款了”。虽然有些夸张，但是说的就是这个道理。

负利率时代，更是应该适当增加一些家庭负债，从而对冲银行存款低利率下带来的财富缩水危机。除此以外，家庭负债也应该有比例，以不超过总资产的30%为宜。盲目贷款，也容易造成还款不上的结局，同时，个人家庭留一些资金作为应急所需，也是基本常识。