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近年来，随着国民收入水平和物质生活大幅提高，投资者对于自身资产的保值、增值需求也日益凸显；与此同时，理财新规的正式落地也让金融市场变得更加规范。然而，面对纷繁复杂的金融产品，投资者却往往感到不知所措。

“为倡导积极健康的投资观念，保护消费者的各项权益，北京银保监局提示广大消费者，购买理财要做到‘一看、二问、三匹配’。”北京银保监局相关负责人说。

1.一看

“一看，是要看产品资质。”上述负责人说，消费者在购买理财产品前，要关注理财产品资质、查验理财产品“真伪”，避免被违规销售和“飞单”侵害。

其中，正规金融机构发行理财的产品均需在监管机关登记备案，消费者可依据产品专属登记编码在中国理财网（www.chinawealth.com.cn）查询。

2.二问

一是要问“产品期限”。在选择理财产品时，消费者应及时向具有理财资质的银行员工明确产品投资期限，进而根据理想的投资周期开展产品选择。

按照投资期限，银行理财产品一般可分为超短期、短期、中期、长期等固定期限类理财产品和开放式理财产品。其中，开放式理财产品可以每天或者在约定日期申购、赎回，而其他固定期限类理财产品则均须在产品到期后，于规定周期内获得本金和收益。

二是要问“相关费用”。消费者在选择理财产品时，应提前询问相关产品在购买、持有及赎回过程中是否产生相关费用，避免因未考虑费率因素而误判理财产品的实际预期收益水平。

例如，某些开放型理财产品在购买时不收取任何费用，但在赎回时，会根据理财产品的持有周期收取不同费率的赎回费用，若消费者在购买后短期内赎回，不仅无法获得预期收益，甚至可能损失本金。

3.三匹配

一是“风险承受能力与产品风险相匹配”。对金融消费者来说，了解自身真实的风险承受能力非常重要，购买理财产品也要与之相匹配。

目前，银行理财的风险评级分为两类，一类是对投资者进行评级，通过问卷调查的形式，相对客观地评估消费者的风险承受能力；一类是对理财产品本身的风险水平进行评级，目的在于客观反映银行理财的不同风险属性。

“投资者应在自身风险承受能力与投资能力范围内选择、购买适合自己的理财产品。”北京银保监局相关负责人说。

二是“理财需求与产品流动性相匹配”。因处在不同的生活环境和人生阶段，消费者们往往有着各异的理财需求，在购买理财产品时，应结合自身对资金流动性的需求来选择、匹配期限与之相符的理财产品。

对于初入职场的年轻人，手头需要有能够随时支配的现金，购买灵活的开放式理财产品或短期理财产品更为适宜；对于生活已步入稳定，并且积累了一定财富的中年人士，便可根据自身资金安排，选择增加配置期限更长的理财产品。

三是“理财偏好与产品投向相匹配”。为了满足不同投资经验和投资能力消费者的投资需求，理财产品日渐演化出不同的投资类型与投资风格，消费者可根据自身的投资偏好，选择与之相匹配的理财产品。

例如，希望购买相对高息且较低风险理财产品的消费者，可选择结构化理财产品，这种产品的收益率大多与黄金、利率等价格水平挂钩，在产品到期时可让投资者有机会获得比传统理财更高的收益水平。

对于希望获得高收益同时具有一定风险承受能力的消费者，可选择浮动收益类理财产品，这类产品资金投向相对较广，收益水平会随着债券、股票等资产价格上下浮动，投资者有机会享受市场投资的超额回报，但同时也要承担部分本金损失的风险。

“消费者只有在明确自身投资偏好的前提下，审慎选择合理配置理财产品，才能在资产保值的基础上真正实现资产增值。”上述负责人说。

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