6月12日起,多家股份行跟进大行调整多个存款品种利率,调整幅度与大行一致,即活期存款挂牌利率下调5个基点;两年期定存下调10个基点;三年期、五年期定存均下调15个基点。
12日早间,记者查询12家全国性股份制银行官网、手机APP、官方客服后发现,目前,除兴业银行外,各行均已在官方渠道更新了利率调整通知和最新存款利率。其中,活期利率普遍降至0.2%,两年期定存挂牌利率降至2.05%~2.3%之间,三年期定存挂牌利率降至2.45%~2.8%之间,五年期定存挂牌利率降至2.5%~2.8%之间。另有兴业银行客户经理对记者表示,该行大概率会跟进调整,但目前尚未收到通知。
| 数据来源:银行官网等官方渠道
股份行中,招商银行调整后各品种存款挂牌利率最低,与大行一致;调整后利率水平相对较高的仍然是渤海银行和恒丰银行,二者调整后五年期、三年期、两年期定期存款挂牌利率分别为2.8%、2.8%、2.3%。据渤海银行客服人员介绍,该行存款利率上次调整是今年5月5日,仅过去一个多月时间。
就在上周(6月8日),六大行集体下调了各类型存款利率,其中活期存款挂牌利率下调5个基点至0.2%;两年期定存下调10个基点至2.05%;三年期、五年期定存均下调15个基点,最新为2.45%、2.5%。此次调整距离去年9月国有大行、股份行率先调降各期限存款利率不到9个月时间,其间中小银行陆续跟进调整、补降,行业协定存款、通知存款等“类活期”存款自律上限也在今年5月迎来下调。
市场已有一定预期
从此轮调整背景来看,综合机构分析,市场已有一定预期。当前几个客观现实值得关注:一是贷款利率下行叠加储蓄攀升、存款定期化加剧使得银行当前面临较大的本外币息差压力;二是存贷利率倒挂趋势增加资金空转风险,居民消费和企业投资意愿偏低;三是经济复苏尤其房地产行业回暖仍需政策助力,存款利率下行往往对LPR(贷款市场报价利率)下降有推动作用。
此外,去年4月建立的存款利率市场化调整机制明确,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。对于存款利率市场化调整及时高效的银行,央行会给予适当激励。
缓解净息差压力
此次股份行下调存款利率是对前期国有行动作的跟进。6月8日,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行六家国有银行在官网或APP发布了最新的存款利率表,对部分期限的存款利率进行下调。
华创证券指出,存款利率下调旨在降低银行负债成本,稳定银行业息差(2023年1季度银行业息差降至1.74%的历史低点),且长端存款利率下调幅度更多(5年期利率下调15个基点),旨在存款定期化背景下降低银行长端负债压力。
华创证券表示,往后看,在存款自律机制作用下,考虑4月MPA考核增加了对存款利率合意调整幅度的考核,预计后续中小银行存款利率也会陆续跟随国有大行进行同步下调。假设全行业活期/两年期/三年和五年期定期存款利率分别下调5个基点/10个基点/15个基点,则预计能缓释银行业负债成本2-3个基点。
上海金融与发展实验室主任曾刚表示,存款利率的调整旨在保证相对稳定合理的息差,同时为进一步降低实体经济融资成本创造条件,有利于提高金融市场整体的配置效率。
从投资理财角度看,光大证券表示,此次存款降息之后,核心负债曲线收益率走平可能导致存款转向短端理财等资管产品,有助于推动理财规模提升。
来源:第一财经、中国证券报
编辑:王姝