为充分调动银行业金融机构的积极性，增强银行业金融机构的服务能力，国家金融监督管理总局浙江监管局贯彻落实《关于小微企业贷款延期还本付息政策退出后进一步做好金融支持和服务工作的通知》，指导辖内银行机构积极对接小微企业新增融资需求，通过改进尽职免责、内部资金转移定价、绩效考核等内部政策安排优化贷款审批流程，及时、高效增加小微企业信贷投放。

在国家金融监督管理总局浙江监管局的指导下，国家金融监督管理总局衢州监管分局积极落实小微企业不良贷款容忍度等差异化政策，推动辖内银行机构为企业提供差异化贷款延期新方式、线上续贷新产品和贷款延期线上办理新渠道等，从而充分激发小微企业发展内生动力。

“惠担贷”有效帮助企业节省融资成本

国家金融监督管理总局衢州监管分局鼓励辖内银行机构不断创新贷款产品和服务，积极推广主动授信、随借随还贷款模式和线上续贷产品，满足小微企业灵活用款需求，同时持续深入开展中小微企业金融服务能力提升工程，确保金融支持力度不变。

近期，位于衢州市衢江区全旺镇黄毛畈村的铭泽农牧需要购买一批乳牛，但由于缺乏抵押物、难以找到担保人，融资成了摆在企业主面前的一道坎。得知此情况后，衢江农商行向企业发放了“省县联动”政府性融资担保贷款“惠担贷”，解了企业的燃眉之急。

“惠担贷”是由国家金融监督管理总局衢州监管分局积极探索、规范操作，基于省农担与区担保协同、金融机构与担保公司合作的服务新模式。作为创新推出的免抵押流动资金循环贷款，具有匹配经营主体短、频、快的特点，可满足企业季节性、周期性融资还贷需求。其采取“申请一次、循环使用”的模式，可让企业随借、随保、随还，该产品还打破了以往担保费一次性缴纳全额的缴费机制，担保费按天计算，有效减轻了企业的生产经营成本。

“贷款利息、担保费都按天算，给我们节省了不少经营成本。”何永铭说。经测算，相较原有融资担保方式，“惠担贷”整体可为经营主体节省融资成本54%。

创新思路，持续提升金融供给效率

国家金融监督管理总局衢州监管分局鼓励辖内银行机构在及时总结推广典型经验做法的基础上利用“新模式”、“新方法”，提升辖内银行机构的小微企业服务能力，同时在依法合规、风险可控的前提下，拓宽思维，创新方式，通过信贷资产证券化等方法，盘活存量信贷资源。

近期，开化农商行根据其经营实际，设立了不同的业务审批权限，针对普惠小微企业的无还本续贷业务，将其审批权限下放给基层支行。同时，该行通过建立无还本续贷白名单制、贷款到期提前预审制等举措，有效简化转贷流程、提升转贷效率。

“过去，我们在贷款到期前一两个月就要做好还款准备，筹措还款的同时还要重新再申请贷款，手续多、时间长，耗费不少精力。”某劳务分包企业负责人反映。然而，今年年初贷款到期前，该行客户经理上门进行提前预审，了解该企业的资金需求情况，并提前介入帮扶，帮助企业解决资金压力，成功为公司落地1000万元“无还本续贷”，有效缩短了资金接续间隔，成功解决了融资期限与企业资金运转周期不匹配的难题。

(通讯员 徐子维)