南方财经全媒体他 郑嘉意 北京报道

近年来，随着“健康中国”战略的推进、国民收入的不断提高，健康险保持快速发展势头。《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》指出，我国商业健康保险市场规模到2025年将力争超过2万亿元。但不容忽视的是，健康险发展仍面临基础薄弱、产品创新不足、市场规模较小、健康管理和服务水平较低等问题。

近日，由《中国银行保险报》主办的第46期热点对话暨第三届《互联网健康险保障指数》发布会在天津举办。

会上，信泰人寿董事长谭宁表示，近十年来我国健康险市场快速发展，正向 9000 亿元大关迈进。但目前来看，在个人医疗卫生支出的替代方面，健康险发挥的作用还远远不够，未来健康险还有比较大的发展空间。关于健康险中占比最大的险种——疾病保险的未来发展方向，谭宁表示，健康是无价的，疾病保险不仅仅是为了解决医疗费用的问题，更要借鉴健康价值的逻辑，引入类似于寿险的功能，为个人、家庭、企业提供更充分的保障。这样，疾病保险的发展空间就会打开。

疫情对健康险的影响不容忽视。据北京人寿总经理王修文介绍，2020年健康险增长为负，要想实现健康险2025年市场规模达到2万亿元的目标，任重而道远。对此，他认为，一方面应注重健康险的线上发展，借助金融科技手段细分客群、了解客户需求，为客户提供方便快捷的产品和服务；另一方面，监管部门应建立一个可持续的产品管理机制，让产品用得上、有价值，让惠于民。王修文对健康险未来发展趋势进行了展望：健康险将会朝着定制化、个性化、服务化、价值化的方向发展。

在恒安标准人寿副总经理、首席营销官凌立波看来，发展健康险应关注客户的健康账户和财富账户。健康账户能够根据每个人的特性去厘定健康状态，从而对客户进行更全方位的管理；财富账户能够反映客户为自己的健康储蓄了多少钱，是不是足够解决未来可能会面临的一些问题。凌立波对健康险的商业发展模式也进行了深入思考，他认为，与其销售，不如协作。保险公司应加强与健康医疗机构、财富管理机构、经纪代理平台的合作，借助大数据、互联网等科技手段，形成紧密协同的生态体系，满足大众“保险+健康+财富”的综合需求。

小雨伞保险经纪创始人兼执行董事光耀认为，健康险的用户趋势已从传统的卖方市场变成买方市场；行业趋势是既提供最基础的保障，也提供养老规划、财务规划、资产传承等服务。此外，光耀提出，为推动健康险发展，保险机构、从业者既要提升自身专业能力，也要多做一些科普教育，提高消费者认知水平。

作为健康领域技术和产品驱动的供给方，天士力控股集团战略发展中心总经理李思睿表示，目前，我国的健康险赔付增速持续高于收入增速，一个重要原因是健康管理服务与保险行业之间缺乏联动。对此，他认为应重视保险的健康管理作用，打通健康服务机构与保险行业的数据壁垒，保前进行精准匹配与筛选，保后提供健康监测与医疗服务，提高消费者健康水平，降低疾病费用支出，为承保端减压，构建多方共赢的局面。