“你好，我是某银行的，你是我行优质客户，可以申请低息贷款……”这样的电话很多市民接到过，一些诈骗团伙借此作案。今年以来，温州已有多名市民中招，沦为诈骗分子的“洗钱工具人”。

资金紧张想贷款

加入“商家联盟”刷流水

不久前，苍南县宜山镇陈某接到自称是宁波某银行的人打来的电话，对方询问其是否需要贷款，贷款利息每月只要0.6%，每个月只用还利息，到期后再归还本金。正好陈某最近资金有点紧张，听到对方报的利息等条件也比较优惠，就想贷款3万元。

那名银行工作人员让陈某添加了她同事的微信，说她是银行的放款专员。

这个放款专员告诉陈某，申请贷款额度需要银行卡有一定的流水，不够的话可以刷。于是，陈某开始和朋友互刷流水，但刷了半天，流水还是没达到要求。

这时，对方告诉陈某可以通过“商家联盟”刷流水，然后对方便多次小额转账给陈某，让陈某将收到的资金打到指定账户。

经过多次操作，陈某银行卡的流水一路暴涨，但还没拿到贷款，银行卡就因涉嫌电信诈骗被司法冻结。

流水不符合贷款条件

客户经理直接汇来1.5万

无独有偶，苍南县桥墩镇的黄某也一个陌生来电，询问其是否需要贷款。黄某称需要后，对方添加黄某微信并把他拉入群聊。

群聊中，自称是上海某银行的客服，与黄某签订了5万元的贷款电子合同后，称黄某银行卡的流水不足，需要刷流水。

随后，客服表示，可以通过办理银行代发工资的业务来刷流水，客服让黄某录制了同意办理的视频后，把客户经理的微信推送给了黄某。

客户经理直接给黄某转账了1.5万元,并要求黄某将金额转入他提供的银行账户中去。考虑到这刷流水的钱都是客户经理出的，黄某便照着了，他还觉得对方服务贴心，没有任何怀疑。

如此操作了六次后，客户经理称黄某的流水已满足条件，第二天便可放款。

隔天，黄某查询银行账户时，发现自己的银行卡因涉嫌电信诈骗被司法冻结。

反诈民警：

凡称贷款需刷流水的都是诈骗

反诈民警介绍，经查，陈某和黄某的银行账户均被用于电信诈骗，有多名被害人的被骗资金转入两人账户，又经两人账户被转移分散。诈骗分子通过假冒银行工作人员，获取陈某和黄某的信任，使两人按其指示“刷流水”，实则利用两人的银行卡帮助诈骗团伙转账洗钱，陈、黄两人无意中成为诈骗分子的“帮凶”。

反诈民警说，洗钱团伙抓住部分群众急需资金周转需要办理贷款的心理。通过平台、短信等渠道发送“无需查征信、随贷随下款”等信息让贷款人心动。当贷款人上钩后，客服就让贷款人提供身份信息以及银行卡材料，并告诉他们流水不够需要先刷流水才能放款。贷款人同意后，骗子就将外地受害人的钱转入贷款人卡里，并指示贷款人重新将钱转入骗子的指定账户中，以达到洗钱的目的。

他称，凡是称贷款需要刷流水的都是电信诈骗。

温州晚报记者叶雄伟