金融消保泰课堂

近年来，随着通信技术的快速发展，借助手机、固定电话等通信工具和非接触式诈骗犯罪迅速蔓延，给社会造成很大的损失。今天我们邀请到泰康人寿湖北分公司法律合规与风险管理部王君禹老师，来给我们普及一下金融知识，让我们避免落入陷阱。

我们日常总听到说“远离洗钱犯罪”，您能给我们具体讲解一下吗？

王君禹：

简单地说，洗钱就是将非法收入及其收益合法化的犯罪行为。洗钱行为可能就在我们身边，如果一不小心被犯罪分子利用，落入洗钱陷阱，后果将不堪设想。轻则可能会导致自己的资金亏损或被犯罪分子窃取，在个人信用记录中留下污点，日常生活受到影响；重则还可能会成为犯罪分子进行非法活动的“帮凶”，不知不觉中参与了违法行为，甚至成为犯罪分子实施诈骗的“替罪羊”。

洗钱行为可能随时在身边，我想问下有什么实际的例子给我们说说，让大家更清楚的了解吗？

王君禹：

最近身边正好听到些被洗钱套路的例子，接下来我给大家说说。比如有同学找你说因为和别人生意纠纷，银行卡冻结了，最近手头有几笔收入，能不能先打到你的账上，要你帮忙把现金取出来，给你5%手续费；还有听到说高价收购银行卡，一千一张，开出卡就可以换钱；再还有亲戚说借你身份注册个公司，不用你出钱，等拿到营业执照相关资料后，每月给你开五千工资，坐等收钱。这些情况看起来没有啥问题，其实隐藏的套路很深，第一个例子借用银行卡取现金，银行卡和取款人不是他，这个同学安全拿到了“现金”，银行追踪不到流向，这笔钱就这么“洗白”了，5%手续费买个了“替罪羊”！第二个例子高价收购银行卡，一般搞网络赌博的，就需要大量收款账户，警察很难查到他们身上，至于卖卡的人被警察找上门，就百口莫辩了！第三个例子注册公司，像有的人搞地下钱庄的，转移资金的前提是搞到大量空壳公司，然后将资金从对公账户转到对私账户、套取现金，实现偷逃税款、非法套现的目的。这个公司“老板”是你，出了事就是你“扛”！所以大家不要相信“天上掉馅饼”、“高额回报”等情况。

那么洗钱有什么危害，您能给我们讲讲吗？

王君禹：

洗钱为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动；洗钱会滋生地下经济金融活动，使大量非法收益在正规经济体系之外循环，造成资金无规律流动，冲击正常经济金融秩序，危害经济健康发展；洗钱会助长和滋生腐败，败坏社会风气，一旦沦为“洗钱高风险国家”，一国的对外经济金融交往在国际上将面临他国严格审查，极大阻碍国家经济金融发展。

作为金融消费者如何远离洗钱犯罪，共建幸福生活呢？

王君禹：

第一我们要主动配合客户尽职调查。办理业务时，主动出示真实有效的身份证件，并如实填写资料；代替他人办理业务时，出示办理人本人和代办人的身份证件，以及申请人亲笔签名的授权委托书；如果您的身份证件到期更换以及职业、联系方式、工作单位等信息发生变化的，请及时通知金融机构并更新信息。

第二要妥善保管自己的身份、账户等信息。妥善保管自己的保单、身份证件、账户、银行卡、U盾、支付宝、微信收付款二维码，不要出租、出售或出借他人；进行大额现金存取时，出示身份证件原件，尽量使用自己的银行账户，避免使用大量现金；慎重进行保单贷款和部分领取资金；不要用自己名义代他人购买保险产品和用自己的保险单替他人提现。

第三要选择安全可靠的金融机构，不参与非法活动。不要参与非法集资、不要参与非法传销；警惕“跑分平台”和各种APP暗藏洗钱陷阱；警惕网络电信诈骗、警惕网络直播陷阱；远离虚拟货币交易、远离网络赌博、远离地下钱庄；选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构办理业务，您的资金和个人信息才更安全。

最后呼吁大家要勇于举报洗钱行为。《中华人民共和国反洗钱法》规定任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。