网上广泛流传这张图片，形象地说明了规划人身保险的顺序

家庭买保险应该优先经济支柱

对一个家庭而言，特别是有孩子的家庭，父母是孩子的精神支柱，更是家庭的经济支柱。”家庭经济支柱身上肩负的家庭责任最重，承担的劳动强度最大，遭遇意外和疾病的可能性最高。配偶的生活费，大宝的学费、二宝的奶粉钱……所有的生活费用均来自于家庭经济支柱。所以首先要为经济支柱购买足额的保障。什么风险最大?答案是：家庭支柱的意外、疾病风险。

万一爸爸淋雨病倒了，以后谁来为宝宝撑伞？如何买保险？

保险专家认为：合理的购买人身保险的次序：家庭支柱的意外险—医疗险（有社保的可以跳过）—重大疾病保险—人寿保险—家人的意外和医疗保险—养老年金保险—少儿教育金保险。

在生活中，常常很多中国家长出于对孩子的关爱，爸爸妈妈的心愿就是孩子健康成长，考上名校，家长愿意做出任何牺牲。因此优先投保了孩子的教育金保险，而忽略家庭支柱的意外险、健康险、人寿保险。在工作中，笔者经常遇到，家庭支柱发生意外/重病，收入中断，导致孩子的教育金保险中断缴费的情况。记住：爸妈才是孩子最大的保障。

在欧美国家，家庭财务规划时，最优先考虑的是为家里收入最高的人（通常是爸爸）投保意外保险、健康保险，只要有健康的身体，工作无虞，家庭的其他教育、旅游、养老规划才能在此前提下展开。

买多少：

保险不是有了就好，应当买足额。经济支柱投保意外险/人寿保险，保额应当为3-5年的的收入，确保万一发生意外，挚爱的家人生活能够延续。如果年收入为15万元，保险金额45-75万元较为合适。有了充足的意外/健康/人寿保障后，可以考虑为自己储备养老金，为孩子储备教育基金，缴费比例为收入的10-20%为宜。

对于有较高负债的家庭，可以考虑按照负债金额投保意外险/人寿保险。比如有房贷100万元，那么至少应该投足100万元保额，这样才不至于家庭经济支柱发生意外，无力偿还房贷，银行赶人收楼。家庭的幸福生活得以延续。

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