朋友圈这两天被《我不是药神》刷屏了。 朋友圈里卖保险的朋友也以此剧来推广保险。今天我以慢粒性白血病为例，谈谈重疾险与医疗险如何赔付。

慢粒性白血病是一种恶性肿瘤，其临床分期，分为三个时期：慢性期、加速期和急变期。而 " 格列卫 " 就能帮助病人把这种病控制住。

慢粒性白血病病人要治愈这种病，只能通过骨髓移植，骨髓移植是目前唯一可以称作治愈的医学手段，然而成功率仅在 1/3 左右，剩下的复发和死在手术台上的各 1/3 目前已不作为医学界首推的治疗手段。其次是靶向药物进行治疗，药物治疗就是要长期性服药变成慢性病。

百度了下目前治疗这种病的几种药品价格，格列卫 12000，国产药 1200，达希纳 36100 元（比格列卫副作用更小一点），查了下，不是所有地区，这些进口药品有进医保，目前搜到河北的官网及曲靖等部分列示了购买进口药与中华慈善总会联合 " 买三赠九 " 的明确通知。

列示药品图片：

国产药

进口药 " 格列卫 "

进口药 " 达希纳 "

治疗这病的病人服药标准剂量一天 400mg，那么一个月就是 12000mg，花费如下：格列卫 24000 元，一盒达希纳 36100 元，国产 2400。

摘抄官网关于进口药医保报销的部分通知

河北：

云南曲靖：

估算一下：

格列卫 + 达希纳进医保前：一年自负药费格列卫 28.8 万，达希纳 43.32 万元

格列卫 + 达希纳进医保后：一年自负药费格列卫 2.4 万 *3*30%=2.16 万，达希纳 3.61*3*30%=3.249 万。

这只是针对该部分进口药做的一个估算，对于慢性粒白血病的整体疗程无法估算。可以看出这两项特效药进医保后大大降低了原先病人购药的费用，目前全国就部分省份及城市医保能够报销格列卫及达希纳。

前面写到，我们购买的重大疾病或者医疗险是否可以赔付慢性粒细胞白血病，答案是能赔。那重疾是如何赔付？

以小她的新出的瑞泰瑞盈为例，如果了你购买了 30 万的保额。过了等待期 180 天，那么就可以获得 30 万的保险款赔付。就是确诊即付，这 30 万理赔款不针对其他治疗费估算，毕竟不是专业人士。我们就对这两个特效药来估算一下，30 万的理赔款能负担特效药多少年？

有医保无医疗险补充的前提下：每年格列卫的自负药费是 2.16 万元，达希纳是 3.25 万元。使用格列卫 30 万可以负担 13.89 年，达希纳是 9.23 年。

附上瑞泰瑞盈的部分相关保险条款。

那么医疗险是如何理赔的呢？

以小她的定心丸为例，推选这款，主要我觉得这款的优势在于直接锁定保障为 5 年期，就是 5 年期以内，在保额以内都能获得补偿性报销理赔。与一般的医疗险一年期而言，这款续保问题上解决了不小。

附上 " 定心丸 " 的部分相关保险条款

列示针对恶性肿瘤 ( 慢性粒细胞白血病是恶性肿瘤 ) ，它其中提到的 1 万免赔额，是针对一般性医疗保险，对于恶性肿瘤没有免赔额的限制。

医疗险的赔付不同于重大疾病保险赔付，医疗险是补偿性报销，不是确诊即付理赔保额。换句话说，不是保额有 200 万，就赔 200 万。

1、有医保有医疗险（定心丸），如何理赔？

有医保情况下，" 定心丸 " 的条款对于恶性肿瘤的全部治疗费用没有免赔额限制，医保结算之后 100% 赔付，格列卫医保报销后，定心丸可以理赔你后续 2.16 万元的理赔款，同时还可以理赔其他的治疗费用。针对恶性肿瘤的费用，两个额度可以累加到 400 万。就是 5 年内你有 400 万以内的额度供你理赔。想想我们一个普通家庭会有 400 万供就在五年内等着看病吗？

2、有医保有医疗险有重大疾病保险，如何理赔？

有医保情况下，医疗险供你补偿报销后，解决了医疗费用一大部分费用，按定心丸的 400 万额度，可能用不到重大疾病保险的额度。但是前面说到重大疾病，恶性肿瘤是确诊即付，就是 30 万保额直接赔付到你的账上。也就是说，你这 5 年内还有 30 万理赔款用于你的生活延续，很大程度上解决了拮据的经济情况。

以上，可以看出保险的重要性，一定要购买国家给我们的福利，就是医保，希望更多这种药物进入到医保系统。保险没有用的时候，觉得花那些钱没用，其实保险无形中就是给我们家庭财力上道锁，不管得病概率如何，一旦发生在我们身上就是百分百。得了重病对于整个家庭的经济，思想都是巨大的考验。商业医疗险给予治疗疾病做为补充险种，重大疾病更是我们后续生活经济负担的延续。