猫妹最近看到一句话，买保险如山倒，读条款似抽丝。

有一种人，保险意识非常强，全家老老少少的重疾，医疗，意外，寿险必须全都配齐，甚至还时常安利身边的人也要懂得利用保险这个金融工具来保障自己。这很好，非常值得表扬。

但是，他们竟然完全不看保险合同的条款？！理由很简单：看不懂，没时间。

他们非常听代理人的话，代理人说啥就是啥。代理人表示：非常喜欢这样的客户，有远见（rensha）有魄力 (qianduo)。

不是猫妹吓你，大部分人买的保险可能都不适合你！而且还贵！

先别急着翻合同，看完再翻。

我非常能理解大家的感受，毕竟保险合同确实是种类复杂，条款又晦涩难懂，动辄就是几十上百页，真是难为大家了。

但是各位，这可是白花花的银子啊～那今天猫妹就来带大家学习一下，如何快速看懂一份保险合同。

01

先来说一下保险合同的组成，一般保险合同主要由以下几个部分构成，具体险种的不同，部分条款也会稍有差异。

● 其中，第一部分为保险产品的核心部分，相当于一个小型目录，需要着重浏览，投保前在投保须知中也可以查看到。

● 第二部分就是重中之重了，买保险一定要知道保什么和不保什么。

● 第三部分是保险合同的法定条款，适用于全部健康险合同，看完后可举一反三。

● 第四部分主要是提醒的作用，提醒我们投保前要如实告知，保险合同的争议处理以及个人信息发生变化，一定要第一时间告知保险公司，避免造成不必要的损失。

● 退保这部分也很有必要了解一下，保险不同于一般的商品可以随时退换，现金价值决定了小明交了5万的保单最后可能只会退2千……都不到，所以——退保需谨慎。

02

这么多的条款内容，真的要从头翻到尾吗？

要猫妹说，看保险合同也是有技巧的，真的没必要把成千上万字的条款逐一研究过去，没多大的意义。

那我们应该从哪里看起呢？

● 大家可以先从合同中的各种时间规定和保险公司不提供的利益清单开始，注意各种时间的有效期限，如犹豫期，等待期等，不要错过最佳时间。

● 此外要看清楚哪些情况下保险公司会赔，哪些情况下保险公司不赔，避免不必要的扯皮和精力时间的浪费，必要的情况下拿起法律武器维护自己的合法权益。

● 除此之外还要格外关注的就是法定条款和基本条款了，相信看完后能解决你的大多数问题。

03

另外，猫妹将保险合同中需要重点关注的词汇做个解释。

保险责任

即保障范围，所交保费换来的保障，也就是哪些情况下保险公司是保的。

重疾险的保险责任一般较为复杂，想要真正了解其赔付条件，还得结合合同最后对于疾病的“释义”去理解。

责任免除

也就是哪些情况是不保的，主要是一些违法乱纪、吸毒、感染艾滋等极端情况。

现金价值

现金价值＝退保金。一般长期险，如重疾，寿险都是有现金价值的。

很多小伙伴问猫妹，我想退保了，现在能退多少钱呢？那你就得看此时保单的现金价值是多少了。

犹豫期

长期险一般都是有犹豫期的，一般是10-15天，在这个时间之内，你购买的保单随时可以全额退款，如果过了犹豫期再退保，那可要损失一笔不小的费用了，只能拿到现金价值。

等待期

指保险合同在生效的指定时期内，即使发生了保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道要发生保险事故，而马上投保以获得保障的行为，也就是所说的逆选择。

一般情况下，重疾险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天。

宽限期

从约定缴费日的第二天起算60天，为宽限期，这个时间段可以补交保费，并且出险也照常赔付。

中止期

宽限期结束后的2年，为中止期，可申请保单复效，此时保单暂时失效，出险不赔付。

终止期

如果宽限期和中止期两个时期都过了，则保单彻底失效，进入终止期，合同解除。

最后，猫妹提醒大家，保险合同还是要看的，只有自己真正了解保险，懂保险，在购买保险产品的时候才不至于被忽悠。