一、白名单就是通俗的“白户”

那什么是信用白户？简单的讲，就是从来没有和银行发生过信贷关系的用户，央行征信报告里信贷记录为0。

对金融机构来讲，你是信用白户，没有借贷记录，也就无从证明自己的信用情况，处于谨慎考虑，风控比较严格的话，就会对这类型用户拒贷。

那么信用白户想贷款怎么办呢？？

1.先办信用卡洗清白户身份

如果不着急用钱，可以先办一张信用卡，条件达标，收入过关，可以用信用卡消费洗清白户身份。一般来讲，商业银行信用卡更好批贷，最快三五天就能下卡，拿到信用卡以后，开卡激活，按需使用，按时还款，就会在个人征信里留下良好的信用记录。

2.选择门槛低的贷款产品

当然，如果你着急用钱，可能等不了一个月的时间，那怎么办？建议你，可以选择一些门槛比较低的信贷产品。

有些小额贷款产品信用白户也可以申请，现在互联网金融发展迅速，信用保护可以审贷的贷款品种也很多。但是利息偏高。。

3.巧用第三方征信

除了央行征信，民间第三方征信也发展势头迅速，比如芝麻信用，腾讯征信等等

以支付宝借呗为例，芝麻分600以上就可以申请，随借随还，方式灵活

二、关于灰名单

在申请贷款时可能很多客户都没有注意到一件事那就是:大数据风控！有一些公司专门接入第三方风控系统查询个人征信，还有一些实力雄厚的公司可能会做自己的第三方征信，比如芝麻信用等

1.肆意申请不上征信的网贷

现在很多手机app贷款，网络小贷不上征信系统，这就导致了很多用户存在着不上征信就可以逾期的侥幸心理，并以这种心理在网上肆意申请贷款，但是这些行为在大数据上都有记录的，很多在你不注意的情况下就把你推入可信贷“灰名单”

2.多头贷款

有些人因为自己钱不够用，所以短期内频繁在多个借贷app上申请信用贷款；还有的因为着急用钱，但不知道在那个软件上下款快，所以同一时间在多个借贷app上申请小额贷款，这种行为也会上"灰名单"。除了自己向多家机构申请以外，找中介公司代办一个道理，短时间内反复申请贷款，只会让机构认为你很缺钱。

3.随便逾期

有些人以为不上征信的小额贷款就可以随便逾期，到平台催收可，才慢慢还钱，但这种行为在大数据上会记录在案的

4.有骗贷意向

你可能不想骗贷，但是有些行为经大数据读取后会认为骗贷。比如：提交虚假资料，手机未实名制，借款用途不符合，手机号用了不到半年等等，这些情况都会判定风险系统太大或者有骗贷意向，从而导致贷款被拒。

当然远离“灰名单”也很简单。只要保持良好的借贷习惯，保证提交的资料都是真实的并且按需还款，按时还款，很快就离开“灰名单”

三、黑名单

分征信黑还是大数据黑

征信黑：就是上征信的贷款没还。比如信用卡、一些消费金融（捷信等）

大数据黑：就是不上征信的信贷平台没还