不少人会在银行柜台或是网上银行购买保险产品，这一点没有问题，但是客户会经常误以为在银行渠道销售的保险产品，属于银行理财，其实不然。

银行代理销售的保险产品被称为银保产品。由于具体运作的相似性，通过邮政渠道开展的保险业务通常也称为银保产品。一般情况下，银保产品包括分红险、投连险、万能险等。

对于银行来说，代销保险产品属于银行的中间业务，是银行借助自身良好的信用形象和接触潜在客户的便利，代替保险公司办理保险业务，从中获取手续费的一种服务。而产品的运营管理则由保险公司负责，因此安全性和收益率能否实现，要看保险公司的运营管理水平。

也就是说，银行渠道销售的保险产品的经营主体是保险公司，银行作为兼业代理机构，只负责代理销售保险，其他售后服务、理赔事项均由保险公司承担。消费者在银行渠道选购保险产品时，一定要和银行理财产品区别开来，不能混淆。此外，如果消费者对所选购的银保产品有疑问，可以利用15天的犹豫期再考虑，必要时可选择退保。

银行理财产品则是指商业银行本行开发设计的理财产品，需要一次交清。而保险产品分为趸缴和期缴。除了缴费方式不同，二者在产品期限、犹豫期等方面也是存在明显差异。但是，有个别银行销售人员会模糊银保产品和银行理财产品的区别，向缺乏相关知识的消费者介绍一种所谓的“定期产品”，并称其高利息，实际上是诱导消费者购买保险产品。

生财君提醒消费者，一旦遇到类似的销售误导，或在享受保险服务过程中合法权益受到侵害，请及时向监管部门反映或向公安机关报警，依法维护自身合法权益。值得注意的是，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（以下简称《办法》）已于2017年11月1日正式实施。《办法》要求实现保险销售行为可回溯，明确相关机构要通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。

（经济日报 记者：李晨阳责编：于浩）