最近，光大永明人寿一直在闹腾，又推出了一款性价比超高的重疾险，名叫达尔文超越者。产品形态如下：

不看不知道，一看吓一跳！这不就是他们家另一款产品“超级玛丽旗舰版”的翻版吗？

关于超级玛丽旗舰版，好哥在《重疾险太多不知怎么选？看这四款就够了》已做过详细测评，今天也来看看这款产品。

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内容简介

▼达尔文超越者详细测评

▼五款重疾险价格对比

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一、基础保障

是否包含高发轻症是衡量一款重疾险保障是否全面的重要指标。

一款保险产品吹得天花乱坠，不保障高发的疾病也是白搭。

xx福之所以饱受诟病，和缺失高发轻症不无关系。最近听说xx福升级了，加入了缺失的“轻度脑中风”“冠状动脉介入术”等几项高发轻症，看来是有“弃恶从良”的意味。

来看看这款产品保障如何：

高发的这10种疾病均已经包含，也把轻微脑中风和特定面积Ⅲ度烧伤纳入中症保障范围内，可以获得50%的赔付比例，保障方面十分全面。

二、产品亮点

1、基础保障扎实，重疾额外赔付35%

轻症+中症+重疾+豁免，基础保障很扎实。

除此之外，达尔文超越者，只要在40岁及之前投保，投保后的前15年得重疾都可以额外赔35%基本保额，以50万计算，可以多赔付17.5万！而超级玛丽旗舰版为10年，这也是两款产品的第一个区别。

不得不说，这项保障确实很良心：

一方面，中年人重疾出险概率确实挺高。

根据瑞泰人寿2018年的理赔数据，重疾险出险平均年龄在38岁，男女无差别；31-50岁出险人数占总数的62%！

达尔文超越者的这项保障有整整15年，30岁买可以保到45岁，40岁买可以保到55岁，覆盖了最需要保障的年龄阶段。

另一方面，奋斗时期家庭责任重大，更需要充足的保额。保额充足才够抵抗重疾风险，达尔文超越者额外赔付比例高达35%，这种力度真的少见。

2、可选癌症二次赔，性价比超级高

根据各个保险公司的理赔报告中显示，理赔的重疾险中，超过一半是癌症。

不仅高发，癌症还很容易复发和转移，根据统计，癌症3年内发病的概率在80%。

即使是得癌症过了5年，仍存在癌症症状的概率依然很大，尤其是50岁后的中老年时期。

（数据来源：某再保公司）

达尔文超越者，可附加癌症二次赔付的责任，两次癌症间隔期只有3年，首次重疾不是癌症，1年后患癌也能赔，二次赔付的保额也直接达到120%，超级玛丽为100%，这也是第二个区别。

不仅保障给力，关键是价格也非常美丽。

30岁的小明，买50万保额，保终身，30年缴费，不加癌症二次赔价格为5310元，附加后为5800元，只增加了490元，相对于同类产品，价格便宜了很多。

3、增值服务实用又贴心

达尔文超越者自带“光之翼·护佑天使”健康服务，提供：

专家预约、快速住院安排、手术绿色通道等等就医绿色服务，有效解决看病难的问题，十分贴心。

三、健康告知

说完了产品亮点，我们也来谈谈投保门槛，也就是健康告知和智能核保。

不得不说，自从光大永明人寿调整了健康告知之后，现在的投保门槛非常高，之前没问到的“甲状腺疾病”现在也加上了，而且还加了一项关于体检异常的询问：

在过去2年内您是否存在以下一项或几项检查结果异常，被建议随诊、复检或进一步检查：血常规异常、尿常规检查异常、X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查。

光这一条，很多人都会涉及。单位年年体检，哪能确保每一项指标均正常呢？

不过好在产品支持智能核保，试了下针对乙肝小三阳、乳腺结节、甲状腺结节这三类常见病症都是有机会标体承保的，身体抱恙的朋友不妨试试看智能核保。

四、价格对比

再来看看这款产品的价格，好哥对比了目前最火的五款消费型重疾险，如下：

从价格上来看，没有附加责任的情况下，几款产品的价格都相差无几。

如果附加了癌症的二次赔付，光大永明的这两款产品便宜很多，达尔文超越者，男性50万，保终身，30年缴费，价格仅5800，比昆仑健康保便宜了700多，比芯爱便宜了1400多！

对于倾向于癌症多次赔付的人，倒是一个很好的选择。

达尔文超越者和超级玛丽旗舰版该选哪个呢？

这两款产品价格差距不大，达尔文超越者额外保额赔付时间更久，癌症二次赔付保额更高，建议有预算的选择达尔文超越者。

总体而言，不管是产品保障，服务还是价格，达尔文超越者的表现都格外优秀，而且承保公司是光大永明人寿，品牌大、分支机构多，实力很强大。

有兴趣的朋友不妨点开公众号的“挑保险”看看这款产品。

写在最后

保险更新迭代的速度实在太快了，也有很多纠结症的朋友老是在比较中。

还是一句话，并没有最好的产品，只有合适的产品，如果目前的产品保障方面可以满足你的期望，保费也在你的预算之内，完全可以考虑购买。

等得起产品，等不起风险。