很多人第一次来找兔保哥聊保险，

都会说：

我也很怕生大病，但那些动不动就上万块的保险实在买不起啊……

其实，纯保障的互联网保险没那么贵。

一般我们会把保险分为消费型和返还型两种，

消费型保险舍弃了理财储蓄的功能，只负责在我们遇到大病大灾时赔钱，性价比更极致，相同的保障内容，价钱就能比返还型保险便宜很多。

很多年轻人只选消费型保险，把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险这一整套保险买足，一年最多也就是几千块钱的事。

今天就先从占家庭保费最大头的重疾险开始说起。

一、

消费型重疾险的性价比之王，目前必须说就是百年康惠保旗舰版了。

过去几年，百年康惠保以极低的价格打遍天下无敌手，它的产品形态设计简单，成了众多消费型重疾险模仿的典范。

它的保障范围包括100种重大疾病，我们将来只要符合合同约定的大病标准，就可以拿到的理赔款。

去年百年人寿又将康惠保升级到旗舰版，这次升级不仅把等待期从180天缩短到了90天，让保障能更早生效，还在100种大病之外，列出了35种轻症和20种中症的额外保障。

像极早期的原位癌，由于对人体伤害有限，在早年间的重疾险里就不会被列为重大疾病来赔偿，在康惠保旗舰版里它则属于轻症，可以按总保额的30%赔给我们，这样的轻症可以累计赔付最多三次。

假如患上更严重一点的20种中症，它可以按总保额的50%赔给我们最多两次。

这样的设计就大大提高了我们拿到保险理赔的概率，而且一旦我们患上轻症或者中症，以后的保费也就被免除不用再交了，保险合同仍然有效。

此外，康惠保旗舰版还可以附加少儿特定疾病、男女特定疾病的额外保障，以及选择身故返还保费。

但这些保障功能相对来说只能算锦上添花，价值有限。如果不是特别介意的话，都可以不用添加。

好了，买这种极简单的保险，我们要花多少钱呢？

举个例子，

一位20岁的女生，买50万保额，保到70岁，选择30年缴费，每年只需要交2025块钱，即便选择保终身，一年也只需3438块。

一年两三千块，就可以拥有50万保额，这个保障力度对大多数人来说都够用啦。

二、

在网上买重疾险，我们一定要仔细阅读保险条款和健康告知要求。

因为重疾险保障的就是健康风险，所以保险公司会非常在意我们投保时的健康状况。

我们选好保障方案后，投保页面就会弹出一些问题，询问我们当前的健康情况，以前是否住过院，生过病等等。

如果我们没有如实回答这些问题，将来一旦需要理赔，保险公司可以理直气壮的拒赔，并且说我们是骗保……

那么假如我们有一些地方不符合健康告知的要求怎么办呢？

我们还可以进入智能核保环节，把自己的情况做进一步的详细告知，勾选符合自己情况的选项，投保系统会自动给出是否可以购买的结论。

像女生比较常见的各种结节，都可以选择进行核保。

以乳腺结节为例，只要半年内做过检查，BI-RADS分级为0-2级，也可以标准体承保，如果以后患乳腺癌，照样会赔付。

乳腺增生，小叶增生之类的情况，核保后也都可以正常购买。不用加钱，也不用被除外保障。

三、

最后还得强调一下，世上并不存在完美的产品。

康惠保旗舰版的价格很便宜，但为了防止骗保，它的等待期设置是非常严格的。

我们在购买康惠保后的90天都属于等待期，如果等待期内发生了“疾病、症状或病理改变”，即使拖延到等待期后确诊也仅退还我们所交的保费，合同保障就彻底废掉了。

而其他一些重疾险对这项条款的约定是，即便等待期内开始去看病，只要医生最后确诊为重大疾病的时间是在等待期后，也仍然是可以拿到赔偿的。

但不管怎么说，康惠保旗舰版的丰富保障内容和超低价格，都决定了它是当前市面上很有竞争力的重疾险。

所以有想要购买保险的小伙伴，建议先从它开始看起啦。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）

点击上面的小程序，测算一下自己买康惠保要花多少钱吧！