2019年，投资市场涨跌难辨，2020年，行情更是变化莫测。如何才能守住自己财富？12月24日，由成都商报·红星新闻主办的第十五届中国（成都）金融理财节推出了“寻找成都最会赚钱的人”评选活动，来自国有银行、股份制银行、城市商业银行、信托公司的优秀客户经理或理财团队参与了角逐。

从今日起，红星新闻将陆续推出对这批理财精英们的专访，听听他们2019年如何帮助客户打理财富，取得了不俗业绩。对2020年的投资市场走势，他们又有哪些见解和主张。

↑招商银行私人银行（成都）中心田惠子

逾八成客户把“安全”放在资产配置第一位

田惠子，拥有7年财富管理工作经验，曾获福布斯优选理财师大赛全国“金奖”，目前管理着70名金融资产在1000万元以上的客户。她告诉红星新闻记者，在这些有钱人中，真正追求高风险、高收益的是极少数，超过八成的客户都把“安全”摆在资产配置的第一位。

得益于资本市场给力，“尤其是上半年”，田惠子今年的成绩还不错。在她管理着的16.7亿元客户资产中，单个客户今年获得的整体资产组合最高收益达28.8%，所有客户也都取得正收益，跑赢了通胀。

田惠子说，在为客户做资产配置时，她的思路通常分为四个部分：第一部分是确定客户投资目标，包括期限目标、收益目标及风险目标；第二部分是根据投资目标帮助客户确定大类资产的配置比例，“我们将大类资产分为现金类、固定收益类、权益类、另类，以及保障类”；第三部分是制定各项大类资产的投资策略，也就是筛选产品；第四部分是实施方案并定期与客户交流，进行账户调整与再平衡。

聊到取得28.8%收益的这位客户，田惠子坦言，这位客户属于相对激进的，渴望追求高收益，也愿意承担较高的投资风险。鉴于此，她为客户配置了25%的固定收益类产品、50%的权益类产品、17%的另类产品、4%的保障产品和4%的现金类产品。

田惠子说，根据对风险的承受能力，他们会将客户分为A1-A5五大类，其中70%以上的客户都属于A3 ，“也就是稳健型”，前面那位获得28.8%收益的客户属于A5，激进型。她进一步解释说，A3客户寻求资金的安全和收益性，愿意承担有限的本金损失，投资期限通常在3-5年，“在给他们做资产配置时，我通常是配置30%的权益类产品、15%的另类产品、50%的固定收益类产品和5% 的现金类产品。”

她告诉红星新闻记者，之所以将这类客户的投资期限控制在3-5年，主要是参考了万得全A指数近20年的数据，以及沪深300和中证500指数，持有期限越长，收益率相对更稳定，获得胜算的几率也越大，“今年，A3客户经资产配置后的整体组合收益率在5%-7%左右。”

对于在某一家机构的金融资产已超千万元的客户来讲，一年投资回报率在5%-7%左右，客户已比较满意了，“毕竟他们最看重的是资金安全”，田惠子说道。

即将到来的2020年，国内经济形势稳中向好，但国际经济金融形势仍复杂多变。面对这种现状，田惠子说，她仍然会坚持以客户投资目标为导向，实现分散式投资，努力筛选优秀的产品，帮助客户争取到较好的回报。

红星新闻记者 杨斌

编辑 陈艳妮