2018行程过半，保险科技领域及保险业每天都在创造和见证着历史，我们尝试梳理了一份保险科技在2018年的年中总结，回顾这半年来发生的重要事件，整理去年底今年初那些趋势预测中有哪些已经成为现实，并对2018下半年保险科技策略又有哪些重点进行了展望。2018上半年新增保险企业

2018年上半年一共新增7家保险公司，这7家保险公司均于2017年2月之前获批筹建，这之后的17个月，再无新保险公司获批。此批7家保险公司共达成4个“从0到1”：第一家科技保险、甘肃第一家保险公司、四川和广西第一家寿险公司开业。

2018上半年保险科技领域融资动态

2018年上半年网上公开披露的融资事件共15起，总融资金额约8亿人民币，融资轮次基本处于早期阶段。（2017年中国保险科技行业发生43起融资，总额达16.08亿人民币，中期融资较往年显著增多。）

“保险科技”概念经过2017年一整年的发酵，可切入的赛道已经非常细分并且参与者不在少数，创业公司想要由突破性的创新来吸引资本已经比较困难。上半年获得融资的企业在业务模式上主要集中于智能投保、车险相关领域，也杀出了运动保、一米农险这样较为创新地从更细分的垂直领域切入的企业。

2018上半年主要事件

“开门红”不红

2018年开年至今，保险行行情受到股债市场震荡、长短端利率高位快速下行及“开门红”不红三重因素影响，保险板块震荡下行，四家上市险企新单保费同比下滑10%至40%。但进入二季度，各家公司加大了费用投入力度以及低基数效应，5月新单保费出现同比正增长态势。保险行业小步慢跑转型中，正在接受时间与市场的检验，不需过度悲观。

银保监会成立

3月13日公布《国务院机构改革方案》，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。将银监会和保监会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的指责划入中国人民银行。2018年4月8日，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌。

监管趋严

严监管态势存续，2018年一季度，中国银行保险监督管理委员会针对公司治理不健全、侵害金融消费者权益等乱象开展治理工作，一季度开出11.58亿元罚单。监管层面，银保监会针对保险公司共发出65张监管函，平均一周即开2张，上半年35家险企“中标”，监管函内容涉及产品、电网销、保险资金运用三方面。同比2017年上半年，原保监会网站仅发监管函7张。已成为现实的趋势预测

年末年初关于保险科技的发展媒体网络上有过不少分析和预测，由于国情、政策、市场和技术发展阶段等原因，有一些预测与现阶段发展有所出入或尚未实现，2018年上半年已经形成和实现的保险科技发展状况主要有以下三个方面：

·资本入场，推进保险“场景化”发展

BAT+保险"三国杀"格局已形成。2018年保险中介的两个重磅消息分别是：新浪和美团先后开设保险业务，正式进入互联网保险领域。有统计数据显示，截至2017年年末，互联网巨头“BATJ”和新浪、苏宁等公司共入股了12家拥有保险相关牌照的公司。

互联网巨头进入保险市场，大部分以保险中介和网络互助保险的形式切入。从险种上看，航意险、退货险、短期意健险是主流险种，具体做法为：场景营销＋流量变现＋延长自身业务产业链。

与此同时，传统保险公司仍享有“先行者优势”。传统保险公司、大型互联网公司、保险科技创业企业以及监管机构共同参与的全新的保险科技生态系统正在形成，也正是市场的选择。

·传统险企数字化转型

随着新兴科技的迅猛发展与快速普及，传统保险业受到强烈冲击，很多险企已经感知趋势并做出回应，越来越多开始学习和尝试将互联网、大数据、人工智能、区块链等新技术运用到自身系统的改造中，希望藉由此提升服务体验。这样的尝试已经从大多数企业持观望态度变为企业发展策略调整的主流。

传统险企进入互联网保险的方式主要有两种，一是通过投资、收购、合作等方式在保险科技行业布局，二是内部孵化或建立新的保险科技公司，这些方式在目前活跃的保险企业最新动态中都可以轻易找到，并且这两种方式不是非黑即白，几家资本较为雄厚、技术背景较强的传统保险企业也会选择双管齐下，内外兼修，形成互补的战略。

随着保险公司的切入，保险科技行业也呈现越来越多元化的形态，而创业公司要想在这个市场中抢夺赛道，就需要找到行业内的仍旧潜藏的真正痛点，创新模式，发挥价值，形成足够强的壁垒。

·科技兴业，数据驱动服务

如果说2017年作为“保险科技元年”，人工智能、区块链、智能核保、智能理赔更多的是在融资计划书上的规划，那么2018年保险科技在保险全流程的应用已经带来了人们生活方式、思维习惯、日常行为上的改变，同时也改变着保险企业提供服务的方式、效率、成本和体验。

比如很多险企已经开始采用的AI客服技术，响应快速、应用场景广泛、大幅降低运营成本的同时给予客户更及时有效的信息反馈与决策辅助。此外，车险领域的平台化的技术服务,通过运用拍摄指示、SLAM、视频技术、AR交互等技术,给消费者提供了更好的理赔体验。2018下半年保险科技展望

·个险渠道+保险科技：保险科技助力个险代理人队伍品质发展

未来影响个险渠道品质的关键因素在于对保险科技作用的发挥。在移动互联网时代，保险公司应用互联网和金融科技武装代理人队伍，加强客户黏性并改善客户体验是必然要求。独立代理人不是一个新概念，中国要发展独立代理人的口号也已经喊响好几年，随着互联网技术与保险科技的进一步渗透，独立代理人队伍的发展拥有更多利器和可能。

市场在呼唤具有独立度、专业度、透明度、责任感、成本更低、效率更高的分销渠道与代理人素质，独立代理会是未来渠道发展的必然趋势之一，中国模式的独立代理人正迎来新的机遇。

·普华永道：保险业未来最大的创新点将出现在车险领域

4月27日，普华永道在北京举办中国科技赋能保险行业创新高峰论坛，主题为“保险监管与创新——是博弈还是相互促进”。会后，普华永道两名合伙人向媒体表示，真正的创新是基于公司内部较为完善的经营模式和较强的科技能力之上的，它需要有精算、运营、客服、风险管理等一系列配套支撑，而未来保险业最大的创新点将会出现在车险领域。

车险是技术、资源、服务等多位一体的保险产品，在政策监管的寒冬，对车险的要求将会更多，同时也意味着弯道超车的机遇与可能。险企要在车险市场强势卡位，自身建设和增强，迎合政策完成变革，全局的谋略和跨界思维必不可少。

·健康险+医养产业：打造大健康产业生态圈

据分析称，中国建国后最大规模婴儿潮的人群（出生于1962-1970年）将在7年后全部高于55岁，退出寿险市场，进入医养服务市场。届时寿险需求将相对减少，养老与医疗服务的需求将激增，目前积极布局养老与健康产业将是一条颇具潜力的策略。

保险公司通过保险产品可以拥有大量客户资源与预付资金可以延伸上下游服务产业，同时基于不断进步的保险科技新技术，打通医疗服务、医保、商保、健康云等业务模块，探索管理式医养保大健康生态闭环，将成为保险公司新的利润池。

保险科技为行业带来更多可能，本身也具备着激发无数想象力的可能性，期待2018年下半年保险科技更多的里程碑进展。