一、我从事全球资产配置的咨询、规划、实施将近17年，回望过去，单一产品的销售，已经很难满足新环境下的客户需求，根据每个人的能力、情况、所处环境、偏好、担忧来综合考虑，制定出相应的资产配置方案，是未来几年的发展趋势。

对家庭配置而言，税务规划和家族信托是家庭资产配置的顶层架构，而保险是整个配置里面最基础，也是最不可或缺的重要环节。在这样的顶层架构下，由保险延伸，逐渐开展基金、房产、移民、教育、医疗、游学、税务等事务性管理，递进式地开展适合家庭的配置方案，因此家庭财富管理的工作是一场马拉松，做好受托家庭的陪跑者，帮助财富家庭不急不躁地去到达想要抵达的成功的彼岸。

1、一个理想的全球资产配置组合，需覆盖商业保险、股票、债券、大宗商品、共同基金、对冲基金、私募基金、货币市场基金 、外汇、黄金、个人信托基金等。

2、一个理想的系统性资产配置方案的形成：

（1）投资者需要了解自己最大的风险承受能力，制定一个合理的投资回报范围；

（2）需要决定长期资产配置方案；

（3）需要决定短期资产配置方案；

（4）跟进、监测和调整。

长期资产配置方案：基于长期市场假设（5年以上），根据投资者本人的意愿和风险概况，做出的资产类别配置，这在大于90%的程度上，决定了资产回报高低（如美国Reits不动产投资过往15%+回报、股权投资15-18%+回报。。。。。）。

短期资产配置方案：机动性较高，目的是在不改变长期风险的前提下，从短期投资中受益。第一满足每年现金流的需求。第二寻找阶段性的利好机会（如2017年越南的主题投资基金，当年60%回报；2018年美国银行股当年获得30%+的回报。2019年风水轮流转，A股应该可以取得50%+以上的回报。）

二、虽然我帮助300多个家庭咨询、规划、实施理财方案，但实际上鲜有家庭会按照全面规划的方案去实施，真正想达成一个理想的资产配置很难。但是我还是想说，创富不易，守富传富更难。所以在资产配置中我经常和投资者分享我过往资产配置的实施要点，以便帮助到客户达成财富目标。

1、熟悉的金融产品越多，可使用的筹码就越多，在资产配置中获更多利的可能性就越大（比如中国的股市金融衍生品少、散户只有靠上涨才能够赚到钱）。

2、市场是轮动的，当市场发生变化时，选择金融产品要由变化。

3、每个投资者的家庭结构、资产状况、财富需求度不同，所以每类金融产品的配置比例因人而异，没有绝对正确的配置比例，也不要生搬硬套他人的成功案例。私密性、个性化是资产配置的特点。

4、在我服务的客户中，往往资产少的投资者往往风险偏好更高，往往会孤注一掷配置（基金、股票等风险性投资工具）。而资产量越大的投资者往往面对风险时，更加沉稳，对风险的意识更强，全球化的资产配置理念更加明确，自资产配置的私密性、安全性要求更高，选择的金融工具更丰富，真正的能够走上资产配置的道路。