开栏的话：今年以来，为应对经济下行和疫情对市场主体正常生产经营造成的较大影响，浙江银保监局强化监管引领，引导辖内银行机构充分用好惠企政策，持续完善线上续贷等机制，迭代建立“连续贷+灵活贷”模式，全面提升获得感和可持续性，提振企业发展信心。7月19日起，浙江银保监局携手科技金融时报开设《稳经济大盘•金融专家说》栏目，为共同富裕先行和省域现代化先行贡献金融才智与力量。

浙江财经大学人本经济研究所所长、教授、博士生导师 陈惠雄：

精准服务，激发经济发展新活力

陈惠雄

今年上半年，国际环境更趋复杂严峻，国内疫情多点散发，多重压力叠加下，我国经济发展遭遇了前所未有的挑战，经济增速呈现较大起伏。5月，国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议，要求扎实推动稳经济各项政策落地见效，浙江银保监局也出台了一系列稳经济一揽子政策措施，指导辖内金融机构加大对当地经济社会发展的金融支持。

随着金融助力稳经济工作的深入开展，浙江银保监局结合浙江实际，总结了前期工作经验，探索适合当前阶段符合经济主体需求的金融政策，建立了“连续贷+灵活贷”模式。该模式推动了银行机构持续深化无还本续贷模式，更好发挥信贷资金在“稳企业”、“保存量”中的作用，使得金融活水精准“滴灌”到亟需资金的经济环节和市场主体上，帮助企业纾困，助力地方经济企稳回暖。从目前情况看，“连续贷+灵活贷”模式具有三个特点：

一是时机精准。经历了三四月份的疫情冲击后，部分地区经济流通环节出现停滞，企业生产经营受到较大影响，尤其是抗风险能力较弱的小微企业面临较大的资金压力。由于经营性贷款一般期限为一年，要续贷需先归还原来的贷款，再办理新的贷款，这无疑会给受疫情冲击的企业增大资金压力和经营风险。而在疫情稳定后，市场需求逐渐回稳，企业生产经营需要流动资金支持，在此关键阶段，“连续贷+灵活贷”模式的出台，无疑是给经济主体带来的一场“及时雨”。

二是定向精准。“连续贷+灵活贷”模式的重点支持对象是“依法合规经营、生产经营正常（包括受疫情影响暂时生产经营困难，但有恢复正常生产能力，企业发展前景良好）、信用资质良好、符合发放流贷资金周转贷款条件以及银行机构基于审慎经营、合规管理要求的其他条件的企业”，这些是稳经济的主力军，是未来经济发展的基石，稳住这些市场主体，将极大有助于经济大盘的稳定。

三是发力精准。“连续贷+灵活贷”模式深化了现有的无还本续贷、中期流动资金贷款、循环贷款和年审制等服务模式，银行机构根据企业生产经营特点向企业提供产品和服务，具有较强的针对性、适用性和灵活性，能根据企业不同的需求和经营情况来满足其金融需求。

衢江农商行人员走访浙江鑫丰特种纸业公司。

浙江银保监局的一系列稳经济一揽子政策落地后，取得了较好的反响。以衢江农商行为例，作为衢州市衢江区的本土法人金融机构，该行积极服务当地经济主体，共克时艰，为当地企业提供了稳定而可靠的金融支持：

一是党建引领企业纾困。聚焦稳经济一揽子政策实施，持续深化“党建+金融”，积极响应区委组织部、经信部门部署，参与“双领助企”行动，班子成员、业务骨干共15名“菁领导师”，以“组团助企+点单服务”模式，精准服务名单企业，以实现“送政策促发展、送资金促活力”。

二是提供精准帮扶。推出“助力经济稳进提质攻坚行动十大举措”，设立50亿元专项信贷纾困资金，加大对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售、文化旅游、交通运输、工业制造、对外贸易等企业、个体工商户的支持力度。对于上述企业和个人住房与消费贷款等贷款客户，承诺不抽贷、不断贷、不压贷，按市场化原则与中小微企业和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息。截至6月底，该行累计为5338户办理延期还本付息，涉及贷款本金18.75亿元。

三是增扩融资渠道。用好用足政策工具，依托普惠小微贷款、科技型企业贷款、区担保合作民营小微贷款、农担贷等四项政策产品，对政策目标群体给予灵活的利率定价政策，确保应贷尽贷、能贷足贷。截至6月末，普惠小微企业贷款户数比年初新增669户、8.09亿元，增速15.21%；科技型企业贷款新增3.19亿元；区担保合作贷款新增1.35亿元。

四是降低融资成本。按照“应延尽延”和“应续尽续”原则，灵活运用“延期还本付息”、“无还本续贷”等政策，帮助企业降低融资成本、平稳渡过难关。对具有信贷需求增量客户，按照“应贷尽贷”原则提供主动授信、随借随还类贷款产品，及时补充流动资金。截至6月末，全行“连续贷+灵活贷”两项机制贷款余额77.24亿元、年增10.66亿元，两项机制贷款占企业流动资金贷款的94.87%，两项机制贷款中普惠型小微企业贷款余额占比达到73.52%。

这些金融帮扶举措较好缓解了中小微企业压力，为促进区域经济稳定发展提供了强有力的金融支持。