银保监会组织保险公司召开座谈会，就下调保险产品「预定利率」，达成了共识。已经有公司明确提出，建议将预定利率从3.5%，降至3%。
其实，保险产品的预定利率，已经经过多次调整，从最早的9%左右，降至当前的3.5%。
下调之后，我们买储蓄险，未来能获得的保单收益回报，大概率也会降低不少。保险公司拿我们交的保费去投资，会将一部分收益给到我们。而预定利率，就可以简单理解为，保险公司承诺给我们的投资回报率。我们买到的产品，预定利率越高，保险公司的给付压力就越大。监管担心保险公司给的收益太高，未来会有经营风险，就会对预定利率，进行一些调整。比如1990年时，银行存款利率普遍都10%以上，保险产品的预定利率也都高达9%左右。后来，随着银行利率变化，保险产品的预定利率也随着不断调整。到2013年时，监管部门规定：人身险预定利率最高不能超过3.5%，部分年金险不超过4.025%。后来在2019年，4.025%预定利率的产品，也被集体叫停。
而在此之前，投保过4.025%或更高预定利率产品的朋友，现在回头看，保单收益率还是很不错的。
这次如果再次将预定利率，从3.5%下降至3%，跟之前的情况也是一样的。
预定利率下调，对我们最直接的影响，就是以后买储蓄险，保单的收益回报也会更低。但是，高性价比的储蓄险，其长期IRR（可简单理解为复利收益率），会非常接近当前的预定利率。比如目前的预定利率为3.5%，有一些高性价比增额终身寿险，长期IRR能高达3.49%。那么，预定利率降至3%，对我们保单的收益，到底会有多大的影响呢？我们可以直接用预定利率对应的复利值，来做个近似对比。· 第80年时，复利3%的账户价值约为1064万，复利3.5%的账户价值约为1567万，二者相差500多万；
· 第100年时，复利3%的账户价值约为1921万，复利3.5%的账户价值约为3119万，二者相差近1200万。
预定利率从3.5%降至3%，虽然看似相差不多，但是长期增值下来，最后保单的账户价值差距会非常大。下调预定利率，是国家所做的超前监管，对保险行业长期健康发展是有利的。而从我们普通消费者的角度而言，则是保单收益越高，对我们越有利。
假如预定利率从3.5%降至3%，我们交同样的保费，最后能领回来的钱也会变少。目前，有一个《稳健增值的好选择，增额终身寿险》课程。在这个课程里，有详细介绍增额终身寿险是什么？适合哪些朋友考虑等。
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