5.2%，这是国家统计局10月18日，公布的2023年前三季度GDP增速。环顾全球，这个增速含金量不低，但要正视的是我国经济运行好转还主要是恢复性的，内生动力还不强，需求仍然不足，经济转型升级面临新的阻力。

可越是在爬坡过坎的关键时刻，“信心比黄金更珍贵”，对于民营经济来说，更为如此。

时有所需，必有所为。2023年7月19日，《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》（以下简称《意见》）发布。这份高规格的文件，用顶层设计为民营经济敲响“定音鼓”，吃下“定心丸”。

这是诚意，更是务实，既实实在在为民营经济发展扫清了障碍，又传递了中央对民营经济一以贯之的态度。

既然如此，民营企业还有何愁、何忧、何虑？为了找到一些有关破解民营企业发展难点、堵点的有效方法和经验。近日，笔者实地走访了长沙、邵阳、杭州、绍兴等地，试图在通过对民营企业家、政府工作人员、银行金融人士的调研，找到“信心从何而来？”的答案。

信心，来自越烧越旺的“烟火气”

“扩大经营已在计划之中，眼下就想着再稳稳，多点积累后就尽快实施。”从来到长沙创业到成为“长沙第一夜市”扬帆夜市的“摊王之王”，“肉霸猪蹄”的摊主张捷仅用了4个月的时间。“生意和生活的双重向好，让我对未来充满了盼头。”张捷说道。

这次创业对于张婕来说，颇有些“背水一战”的味道。据介绍，在老家永州她和老公就曾从事餐饮行业，生意说不上火热却也稳定富足。但由于自身投资失误加之突如其来的疫情，一家人感受了捉襟见肘。

“一直有去大城市闯一闯的念头，但之前日子过的还算不错，就始终下不了决心，这下不用再犹豫，收拾家当来长沙拼一把成了当时唯一的心思。”张捷说道。

长沙扬帆夜市“燃”起夜经济

不过，初到扬帆夜市摆摊，张婕虽信心十足，可手头上有限的资金却也让她有些底气不足。“当与扬帆夜市有合作的建设银行客户经理通过走访了解到情况后，不仅帮我免费开通收款码进行结算，提现免收手续费，还为我申请了信用额度，缓解了燃眉之急。”张婕说道。

据了解，自2021年4月建设银行与扬帆夜市开展合作以来，建行长沙铁银支行就第一时间加入了“摆摊”大军，结合数字人民币推广契机，推出“地摊经济”综合支持计划：结算账户+电子产品+薪享通尊享版+龙商户收款+商户云贷/快贷的“扬帆夜市”金融支持计划，为夜市商户提供从收单到收益再到信贷支持的一揽子综合金融服务，真金白银助力夜市商户干事创业的热情和信心。目前已有30名商户从建行顺利贷款600多万元。

对此，建行湖南省分行副行长戴建军表示，夜市上的商户虽小，却充满烟火气，而夜市上热络的人气，就是消费者给我们的底气，让我们勇于向小微商户提供全方位的金融服务。

事实上，从银行的角度来说，将“人气”变成贷款的“底气”并不只是顺理成章那么简单。以湖南为例，建行这些年为了跳出传统金融机构以财务报表分析评价客户风险状况和还款能力的方式，下大力气搭建了300多个开放平台，依托新一代数据技术整合挖掘结算流水等银行内部海量信息，引入税务、工商、电力、环保、司法等36类数千余项外部数据，实现内外部数据集成与交叉验证，通过“负面清单”加“正面清单”全面为中小微企业画像，降低信贷风险，提高服务效率。

而这样的逻辑，不仅惠及夜市的小微商户，在距离杨帆夜市不远的长沙文和友也同样是受益者。2023年10月底，一个普通的周一晚7点，长沙文和友的排队数已来到1000桌。

“能挨到眼下的场景，离不开建行的‘雪中送炭’。”据文和友小龙虾集团财务总监唐俊介绍，一年多前，由于大环境等客观限制，加之出于对品质的要求，文和友与上游供应商签订了大量采购合同，种种因素的叠加，让现金流日趋紧张。“要不是建行突破常规，以生产经营场景数据作为信用要素帮文和友融资，我们可能就真被‘一分钱’难倒了。”

据了解，在为文和友量身定制的“金融生态圈服务方案”中，建行以“网商通”为平台，不仅为企业补充了近两成流动资金，还为“文和友”构建线上+线下网络布局，提供了涵盖授信、支付及分账、财务管理、数字化经营等更综合全面的“融资+融智”服务。

长沙超级文和友（海信广场店）

数据显示，全国建行普惠金融贷款的余额近3万亿元，全市场的占比约10%，服务客户近310万户，已经成为市场上普惠金融供给总量最大的金融机构。

“企业只有大小、优劣、好坏之分，不分国有民营。”戴建军说道：“作为国有大行，我们希望能以向上生长的恒心，伴随着企业共同成长。”

信心，来自一门心思的坚守

顶风船难开，笃志则必达。对于长期在市场摸爬滚打的民营企业而言，顶风行，既要提心气更要有恒心。

在距离长沙不到80分钟高铁车程的邵东，这里打火机产业集群的实力绝对超乎很多人的想象，全球70%的打火机，都产自这里。而作为龙头企业的东亿电气股份有限公司，其生产车间里一派火热。

“这么多年来，一碗米粉都涨了好几倍了，但我们的打火机还是卖1元，靠的就是产业集聚和不断地升级改造，将成本控制做到极致。”东亿电气董事长陈书奇用“一块钱”的打火机，讲述着“传统”制造企业的韧性。

据邵东市政府相关负责介绍，目前邵东打火机高度聚集，216种零配件、14项加工工艺，均能够在半径20公里的区域内完成；拥有自动化生产设备2244台套件，建成了全省一流的模具研发中心，工艺技术全国领先。而且，邵东市为了以科技创新赋能产业发展，还建成了省级及以上公共服务平台18家，拥有超100人的高层次科研队伍专门从事打火机产品研发。

但与此同时，陪伴东亿电气成长多年的建行也敏锐的发现，一边是技术改造带来的高昂投入，一边是打火机微薄的利润，一进一出之间，企业的经营压力不言而喻。

为了让企业能“轻装前行”，建行邵阳市分行针对这一情况，为其量身打造了综合授信服务方案，打出“贸易融资＋供应链＋流动资金贷款”的金融组合拳，不仅解决了东亿电气一家的融资痛点，也为整个产业链上的“堵点”企业、“断点”企业提供了保障，在助力产业链上下游协同发展的同时，呵护着民营企业顶风前行的恒心。

“在这一过程中，建行还积极帮企业争取各种优惠政策，算下来一年能为企业节省400万元以上的成本。”陈书奇说道。不难看出，建行的供应链金融对于在链上的企业来说，不单单是融资服务这么简单。

对此，正泰电器副总裁林贻明的感受同样具有代表性。“企业在做大做强的过程中，除了融资，在财务管理、整合资源、拓宽市场、规避外汇风险等方面，都能够得到来自建行集团优势的全方位助力。”林贻明：“而这还只是金融一个方面，眼下国家对民营经济的全新定位，让我们对未来信心十足，依然在加大投资。

例如，对于正泰安能这家涉足户用光伏市场的专业公司来说，起初，如何在广大农村，更快地推广户用光伏模式，就是一件头痛的事情。由于户用光伏电站存在单户装机规模小、分布散、回收期长、项目收益低等特点，一直是光伏行业的融资堵点。

但在堵点面前，建行浙江省分行巧妙地把租赁业务和信贷产品进行差异互补，与正泰安能深入合作，让“睡”在屋顶的光伏面板，变成了“流动”的资金，直接降低了企业的融资成本。

截至2023年9月末，建行浙江分行联动建信金融租赁在浙江累计发放43.1亿元租赁贷款，用于户用分布式光伏租赁，全部投向县域，惠及万余农户家庭，每年为每家农户带来千元以上收入。“一方面，我们以实际行动帮助了民营企业发展，另一方面，我们还践行了‘青山绿水就是金山银山’理念，促进当地绿色发展，也帮助农民增收致富，就在浙江乐清的凤凰村，当地村民已经过上了‘晒着太阳把钱赚’的日子。”建行浙江省分行公司部总经理孙斌说道。

湖南东亿电气厂区

数据显示，2023年上半年，建行为产业链上下游超9.5万户民营企业提供超过4000亿元的低成本在线融资，在做好金融服务固链、补链、强链方面有所担当。现在，建行更进一步，正在开展供应链脱核模式试点，在提升产业链供应链韧性安全上不断努力。

信心，来自不懈的创新

如果说，制造业有能摸得着的厂房和机器，零售业有每天能看得到现金流，那么对于轻资产的科创企业来说，一张张专利证明可能是仅有的“家底”了。

而眼下，仅靠专利证明，科技企业也能享受到建行的专属信贷支持。据了解，凭借着“不看砖头看专利”的“技术流”评价体系，建行成为唯一一家参与全国科技成果评价改革试点的银行机构，还创新推出了“科企融资链”产品、和“创业者港湾”服务平台。

“通过关注科创企业全生命周期培养，建行把人才、技术、投资等价值量化作为贷款依据，将知识产权评估由‘外部评估’向‘内部评估’转变，由‘经验评估’向‘标准评估’转变，由‘人工评估’向‘智能评估’转变。”戴建军说到。

例如在2022年，湖南省科技厅牵头制定了科技型企业知识价值信用贷款风险补偿机制，建行湖南分行成为唯一一家与省科技厅及湖南全省14个地州市，签订科技型企业知识价值信用贷款风险补偿三方合作协议的银行，并在知识价值信用贷款风补机制的基础上，创新推出“科技贷”，进一步加大对科技企业的金融支持力度。

对此，湖南省科技厅二级巡视员彭敬东用“政银协作、上下联动、风险共担”12个字，总结了“科技+金融”支持科创企业的“秘诀”。

数据显示，截至2023年6月，建行科技贷款余额1.5万亿元,较年初新增2,655亿元,增速21.57%；有贷户82,124户，较年初新增4,775户，超95%为民营企业。

而这背后靠的依旧是建行秉持的科技赋能新金融的理念。事实上，为了使新金融理念更聚焦民营经济，今年8月初，建行在同业中，率先制定《支持民营经济发展壮大行动方案》，推出21条综合金融服务措施，促进民营经济做大做优做强。

浙江正泰电器智能化生产车间

“为了能让这些真金白银的助企措施尽可能下沉到用户身边，建行浙江省分行还与浙江省工商联创新推出了‘金融指导员’模式，由建行系统选派优秀干部纳入到全省工商联系统日常管理，履行联络员、宣传员、参谋员角色，通过金融指导员的牵线搭桥，联动各级建行机构，为全省民营企业提供综合金融服务。”建行浙江省分行副行长关雁翎介绍。

“金融指导员站位高、服务好、看得准，是政银共同服务民营经济发展的好帮手。”浙江省工商联党组副书记、副主席蔡晓春对金融指导员这项全国首创的制度给予了高度评价。

事实上，像这样“贴钱”事，建行做的还不止一件。在杭州未来科技城的核心区域，建行租下两层楼，近2000平，打造出免费为创新创业者提供办公场地的“创业者港湾”。

“虽然，我们为此付出了一些成本，但我们希望实现的是，能以建行的影响力，整合政府部门、创投公司、核心企业、科研院校、孵化机构等社会资源，共同为创新创业企业打造‘金融+孵化+产业+辅导’一站式综合服务，以金融为基，平台式孵化助推企业发展。”建行杭州分行的相关负责人解释说：“对于一家科技型的创业公司来说，有时候机会比什么都重要。”

事实上，这些看似有些“不务正业”的做法，却正契合了建行这些年对新金融的探索和实践。是“跳出金融做金融”，主动解决社会“痛点”“难点”问题，将“锦上添花”的金融服务，转变为在实现客户成长、社会治理、生态和谐等金融外部价值基础上，同时实现自身可持续发展。

值得关注的是，10月末，中央金融工作会议在北京召开。会议指出，优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。要着力打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道。同时会议还指出，支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。

发展，是解决一切问题的基础和关键。

支持民营企业发展，金融部门责无旁贷，也是金融供给侧结构性改革的重要内容。只有服务好民营经济，多渠道释放信用资源，保持信用投放的稳定性、有效性和可持续性，并与其一起迎难而上、向上生长，才可能抓住艰难背后的机遇，一同实现高质量发展。

来源|新华社