记得早年电脑课上，老师在讲HTTP的时候，都会提到客户端和服务器端要想建立连接，都会通过TCP协议进行三次「握手」。当时我对这一逻辑非常不解，觉得建立一个连接而已，为什么还要这么复杂。直到若干年后：

“老板，你这里支持微信或支付宝吗？”

“是你扫我还是我扫你？”

“扫哪个码？/这个码扫不出来您还有其他码吗？”

没错，这就是我们当前移动支付的常见情景。如果遇到有些商户的微信支付其实是大众点评渠道，或者有些商户的支付宝其实必须同意口碑用户协议，流程还会更复杂一些。

不过，比起通勤扫码，上面这种通用场景根本不值一提：公交车和地铁是两个码，地级市和县级市是两个码，支付宝和微信也是两个码，微信和支付宝还要区分乘车码、付款码和收款码，更别说还需要多任务手势切换到相应app再打开扫码...

但即便如此，我们依然认为，以微信支付和支付宝为代表的中国移动支付是世界领先的。这是为什么呢？

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其实关于这个话题，我们之前也在新浪微博上和各位网友有过多次讨论。

首先是因为中国的移动支付场景覆盖面非常广：不管是几线的县城甚至小镇，微信支付和支付宝都无处不在；

与此同时，这两大生态的高渗透率，又帮助中国的移动支付几乎实现了对线上线下日常场景的几乎全覆盖。

评价金融科技的好坏，不仅要看其便利性，同时也要兼顾其普及度，当更多的消费者养成某种习惯之后，技术本身的优劣就不那么重要了。

也就是说，对于移动支付乃至整个金融科技行业来说，再好的技术，都需要一个好的平台、好的生态作为依托。

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因此，在上周五举行的Visa第二届“创无限”论坛（Visa Everywhere Initiative Forum）上我们注意到，无论是会上Visa大中华区总裁于雪莉女士的发言，还是后续Visa中国创新与设计中心负责人马佳女士、Visa中国数字化战略伙伴关系负责人张宁先生的介绍，以及论坛结束后Visa中国副总裁、产品部总经理侯雪铭先生的采访过程中，Visa一直在反复强调搭建开放平台、构建生态的重要性。

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其实结合文章开头部分我们也可以看到，尽管目前中国的金融科技在一定程度上处于领先地位，但依然存在着不少痛点。而放眼全球，伴随着5G以及万物互联时代的即将到来，金融科技依然存在着很多创新机会。

所以，Visa在北京设立了创新中心，并通过新平台新社区的搭建对中国的开发者进行赋能，为中国市场带来了诸如Token Control、VPA（Visa Payables Automation）等新技术，以及Visa B2B Connect跨境对公连汇等解决方案。

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以Visa令牌控制技术为例。在认证的过程当中，Visa会针对已经经过验证的客户身份和使用环境，生成一个特殊的16位令牌。一旦商家保存的用户数据被侵入并被用于其他商户，Visa系统会自动报警。这样，黑客所拿到的数据其实并没有任何价值。

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而B2B Connect方案则是通过将交易从付款银行直接送达至收款银行，消除企业跨境支付交易中的障碍，缩短交易完成时间。这不仅简化了跨境付款间的操作流程，避免了传统B2B跨境汇款会存在的银行间时差问题、收付款汇率结算问题，同时也提高数据的透明度和一致性。

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利用这些技术和平台，顶象技术、冰鉴科技、易得融信以及微浮科技等4位获奖者也从数字化的忠诚计划及公对公跨境付款解决方案两方面，结合本土情况、利用政策红利，在安全、开放、可控的情况下，创造出了更好的客户体验，成为本年度Visa“创无限”创新挑战赛中国区的获奖者。

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作为获奖者之一，易得融信创始人徐涛表示，Visa在中国提供的生态体系非常完善，每一个节点都有很多上下游供应链，这就为中国的初创科技金融企业提供了很多在其他国家因为技术原因和缺少商业延展而不能实现的场景。同时，借助Visa的渠道，中国的B端企业可以更方便地进行商户拓展。

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面向未来，Visa也在积极应对5G以及万物互联带来的新机遇与新挑战。

比如5G能够带来更高的带宽、更低的时延，所以会在电商，或者AR /VR 方面带来全新的体验，但Visa始终遵循的原则是，不会只专注于某一项技术而忽略别的发展，而是会在安全性的基础上提供更加良好的客户体验。

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在消费者数据安全方面，Visa表示“保护数据安全和消费者权益”是Visa工作的核心。Visa会基于全球安全标准提供解决方案和服务，通过保护敏感数据和数据脱敏，多措并举确保支付数据安全，保障支付生态系统的正常运作。

刚刚过去的Visa亚太区安全峰会上，Visa也曾宣布通过AI技术对交易操作风险进行判别，Visa每年帮助全球金融机构避免230亿的获得风险。

而在易得融信看来，5G对金融科技的影响，一方面会让支付本身更加个性化、场景化、智能化；另一方面，5G必然会带来更高的风险，而在AI等技术的赋能下，相应的风险必然会逐步降低。

最后，回到文章一开始的二维码支付问题。我们讨论下来的结果是，国内市场之所以会形成二维码占主导，更多还是微信支付宝等平台在近两三年内通过各种营销进行用户教育的结果。再加上微信支付宝在垄断市场之后，通过还款、分期等更多场景，进一步增强了用户粘性。

但在Visa看来，无论消费者是愿意用NFC还是二维码，Visa作为平台方都会支持。毕竟，对于Visa来说，这些形态各异的产品，无外乎就是一个凭据。