消费是国民经济发展的根本，跨越2018年行业分水岭，消费金融在节节攀升的规模中迎来黄金发展周期。

据《2018中国消费信贷市场研究》显示，消费金融市场规模由2010年1月的6798亿元攀升至2018年10月的84537亿元，占境内贷款比重由1.7%上升至6.3%。

繁荣背后，风险也在抬头。如何在金融科技与金融业务不断融合的当下，有效防范风险？以度小满金融为代表的金融科技企业过往的一些合作实践，或可为行业提供新的风控破局思路。

借力金融科技 防范金融欺诈风险

近日，《反欺诈行业调研白皮书（2019）》（下称“白皮书”），数据显示，截至2018年，黑产造成的信息泄漏预计在几十亿条上下，其中因个人信息泄漏造成的总体经济损失可能已超900亿元，以用户信息骗贷为代表的信贷欺诈，对金融机构和用户的资金损失造成影响最为深远。

白皮书显示，信贷诈骗是影响范围和涉及金额较大的风险类型，它主要通过冒用、盗用、包装申请人资料骗取贷款。在”获客“本就是传统金融机构业务突破口的当下，黑产造成的金融欺诈进一步放大了获客的难度，精准排查用户信息风险成为金融风险防控的第一步。

据了解，在把控信息准入环节，度小满金融等金融科技企业已经具备相对完善的防范技术。一方面，度小满金融充分利用风险名单技术、多头识别技术等科技能力，精准识别用户信用风险，及群体风险特征。另一方面，度小满利用各类模型对用户进行二次筛查，通过信用评估形成分级管理，在潜在风险发生的第一步，将虚假信息拦截在外。

数据显示，大数据风控方面，度小满金融在央行征信数据基础上，将风险区分度提升15%，可提前1个月准确预警风险，可动态监测不同地域和不同行业的信用水平变化。

探索智能风控 金融科技仍是破局关键

在金融领域，金融科技还在渗透融合更多业务。

伴随金融需求和服务的多元化发展，以网络黑灰产为代表的非法行业也衍生出新的欺诈花样，形成专业化、规模化、多样化甚至平台化、产业化的发展，金融欺诈行为渗透不同阶段、不同领域的金融业务，风险表现日趋复杂。发力金融科技，打造智能风控体系，强化全流程风险管理成为金融机构当下的发力重点，这也可以从头部企业的合作和业绩中窥见一二。

日前，度小满金融与哈尔滨银行签署战略合作协议，并参股哈银消费金融公司，与哈银消金共建“金融科技联合实验室”，持续扩围金融科技生态圈。6月12日，度小满金融与光大银行达成战略合作，在金融科技、消费金融等领域全面深化合作的基础上，双方着重强调智能风控的布局，根据合作协议，双方将在智能语音机器人、风控反欺诈、智能投顾、智能营销、智能化网点转型等领域探索和深化合作。

无独有偶，5月29日，浙商银行与蚂蚁金服宣布达成战略合作，重点布局金融科技的广泛应用，这其中就包括风控方面的合作。根据协议，双方将生物识别辅助校验、指纹身份认证合作、基于大数据的资产筛选、互联网风控及反欺诈能力方面进行合作。

据普华永道《2018年中国金融科技调查报告》，超半数的受访传统金融机构正通过不同形式自主进行金融科技的研发和应用，或选择与金融科技公司建立多样化的合作模式。

通过跨界合作，实现金科赛道的布局已然成为行业趋势，且取得了不错的成果。数据显示，截至目前，度小满金融已与超500家金融机构展开合作。

未来已来，金融科技与金融的融合已经成为大势所趋，然而赛道很宽，业务很广，如何通过金融科技实现业务创新，驱动行业的不断变革？谁掌握前沿金融科技，谁就将获得发言权。