也许不久的将来，你最喜欢的理财顾问不再是人工，而是大数据了。

7月10日，艾瑞咨询联合中国平安陆金所发布了一份《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》，提出建立业界智能理财分级标准，并首次依据“无人驾驶”分级化概念，将机构理财服务智能程度划分为四大等级，以更直观地了解当前财富管理行业的智能化水平，提升行业服务能力。

《白皮书》表示，基于人工智能、大数据等科技的蓬勃发展，金融业态正逐步迈入“无人经济”时代。相比传统理财线下服务，智能理财服务具备客观实时理解客户、用户价值导向、提供标准化专家级服务、缓解供需平衡等四大优势，可以克服传统理财中的服务供给与实际需求不平衡、提供的理财建议可靠性不足、业绩导向的价值定位影响和过度依赖用户自身认知等四大痛点问题。就目前潮流看，全球理财市场在新技术蓬勃发展的浪潮下，正从“互联网化”迈向“智能化”。

《白皮书》调研发现，中国正成为全球智能理财最具潜力市场，多达66.2%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财，而机构取向上，86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。

丰富的产品，加之智能、流畅、便捷的客户服务体验，是大量用户选择线上一站式财富管理平台的主要原因。以中国平安全球最大线上财富管理平台陆金所为例，目前平台上产品数超7000只，覆盖产品品类可细分达14种，合作机构则超过1000家。

“大而全仅是第一步，作为平台为用户提供理财服务和产品，最重要的理念是要从‘多的’选出‘好的’，从‘好的’选出‘准的’。” 陆金所首席运营官崔永平说。他认为，金融机构不仅可利用人工智能优化平台运营与管理，更可将人力服务与机器服务相结合，提高平台的服务效率。

伴随智能理财模式快速发展，一些亟待解决的问题也逐步显现。《白皮书》发现，当下智能理财服务用户满意度与适配性均不足，高达92.4%的用户曾因沟通理解度不足和问题解决率不高而转接人工客服，而由智能客服提供的理财配置服务中，78.1%与用户的实际需求并不匹配。艾瑞认为，面对智能理财行业参差不齐的现状和暗藏的错配风险，相关行业标准及规范亟待确立，以实现安全、技术、服务能力上的整体提升。

“陆金所已经开始尝试用智能机器人与用户进行自然语言交流，来为用户提供涵盖账户查询、产品咨询、市场分析、投资者教育在内的各种金融服务。甚至，有一些金融常用的场景和服务，我们已经依靠智能机器人和用户进行开放式对话与分析，帮助解决问题。”崔永平说

放眼未来，《白皮书》认为，科技将为金融行业带来革新性的改变，行业竞争、技术发展等因素将驱动智能化升级，用户与产品的精准化匹配将逐步实现，40岁以上群体作为潜在用户得到进一步激发，行业有望进入人群基础、供给端与需求端的良性循环。

（经济日报 记者：江帆 责编：胡达闻）