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区块链技术结合了共享数据库和加密技术，允许多方同时访问不可更改的不断更新的数字分类账。支撑比特币等加密货币的技术最初受到了银行的怀疑。但现在已经有所改变了。区块链成为了该领域最热门的流行词。区块链公司在2017年前六个月筹集了超过2.4亿美元的风险投资资金，其中大部分来自银行。

那么银行业的哪些领域有可能被区块链转化?英国“金融时报”已与几十位银行家，咨询顾问和分析师进行了会谈，以提出该行业最有可能发生影响的五个领域。

1.清算和结算

埃森哲推算，最大的投资银行可以通过区块链技术来节省100亿美元，以提高清算和结算效率。咨询公司的金融服务主管Richard Lumb表示：“首先让我们看到它的影响力的是结算所，比如德意志交易所，澳大利亚证券交易所和存管信托以及结算公司[DTCC]。”他补充说：“今天它通过无数的信息和人工调节来管理，区块链有很大的机会来重组这个行业。”

澳大利亚证券交易所是这次重组最有名的例子之一，澳大利亚证券交易所旨在将其大部分交易后的清算和结算转变为区块链系统。该项目由数字资产控股公司(数字资产控股公司)实施，该公司由JP摩根大通公司的前高级管理人员Blythe Masters领导。

2.付款

全球各地的中央银行正在探索将部分支付系统转向区块链技术甚至用它来推出数字货币的潜力。它还强调了中央银行家如何才能唤醒该技术对支付系统的潜在利益。

埃森哲的西蒙怀特豪斯说：“每个人都在看着它，试验并等待看到谁先行动。 “有足够多的玩家投入新的支付基础设施是值得的。”与此同时，商业银行越来越厌倦了等待中央银行家带头并且正在紧锣密鼓地进行自己的项目。瑞士的瑞银已经提出了“公用事业结算硬币”，旨在通过在中央银行发行可兑换为现金的代币，创建用于金融市场的数字货币。

在跨境支付领域，越来越激烈的争夺正在进行。一方面，Swift是银行拥有的消息系统，用于发送价值数万亿美元的支付;另一方面是由Ripple在旧金山领导的越来越多的企业使用区块链技术来降低成本和时间。Swift正在尝试区块链技术，但与Ripple的竞争依然激烈。

3.交易融资

R3的常务董事Charley Cooper认为：“贸易融资是区块链技术的一个显而易见的领域，用传真机完成这项工作已经很久了，而且您需要在一张纸上印上实物印章。”

但有专家表示，如果银行独自行动，银行将无法实现区块链优势。世界上最大的贸易融资提供商汇丰银行商业银行业务创新主管维威克拉玛钱德兰说：“将石油从新加坡运送到马来西亚可能需要一天的时间，并且需要一周的时间处理文书工作。 “贸易融资数字化是一项毫无意义的工作，你需要数字化交易。”

有几家初创公司正在努力数字化提单流程，如以色列的Wave，马耳他的EssDocs和英国的Bolero。 Ramachandran先生预测，将需要五年的时间来数字化整个贸易生态系统，但区块链技术有可能“真正改变游戏规则”。

4.身份

客户和交易对手的验证对银行业至关重要。没有它，贷款人很快就会失去作为人们资金的可靠监护人的角色。监管机构要求银行负责检查客户不是犯罪分子或非法行为人。银行多年来一直试图建立一个共享数字工具来记录客户的身份并保持更新。他们没有找到正确的公式，一些人认为区块链可以提供解决方案，因为它具有密码保护功能，并且可以与多方共享不断更新的记录。

埃森哲的怀特豪斯最近与联合国和微软合作，为没有身份证件的人提供区块链身份识别系统。 “我们可以很容易地看到如何将其转移到’知识客户'和反洗钱这样的大规模领域，银行的成本非常巨大。”数十家初创公司正致力于构建用于客户识别的区块链系统，包括剑桥区块链，Tradle，Credits和Blockstack。

身份也是R3努力构建基于区块链的银行操作系统Corda的核心部分。 “身份是一个核心组成部分，”库珀先生说。 “如果你还没有解决身份问题，那么区块链就不适用于任何应用程序，想象一下建立一个分类账，你不知道账单上的人是谁。”

5.银团贷款

当一家美国公司通过银团贷款筹集资金时，这笔交易平均需要19天才能由银行结算。当贷款在银行间转手或借款人尽早偿还贷款时，大部分的沟通仍然通过传真完成。瑞士信贷集团区块链负责人Emmanuel Aidoo表示：“这是一个没有太多创新的领域。”

他表示，一个关键的挑战是找到一种方式让单独的区块链互相交流，以便贷款所有权的变更能够在所有系统中快速反映出来。新项目将涉及不同的代理银行，每个代理银行都提供他们管理的贷款的“黄金来源记录”，然后可以由其他贷方进行访问。然而，就像贸易融资一样，他认为区块链技术本身并不能解决银团贷款市场的所有低效问题。 “区块链不是银弹，它不会自行修复，它会改变业务流程，”他说。