胡雪岩被称为 “红顶商人”，他从容流转于红顶子、黄马褂、生意经之间，发展以钱庄、当铺为网点，覆盖全国的金融行当，并兼营知名品牌药店——胡庆余堂。这样一个商业奇才到底有什么过人之处呢？让我们来看看他的“五字商训”，即“天、地、人、神、鬼”。

“天”者，智谋之术，天意造人也

胡雪岩曾说：“天乃与生俱来之禀赋也。察人将来能否成事，首观其天生之才智。智乃谋之本，有智才有谋。智乃先天，谋乃后天。智者有先见之明，能审时度势，能占先机，能握商情。正所谓天意造人也。”

有一个叫王有龄的人，在胡的经商生涯中起着很重要的作用，然而，早年的王有龄却一度贫困潦倒流落到杭州。胡雪岩经常接济他，并拿出刚刚收进钱庄的五百两银子资助其进京活动补缺，而此时的胡雪岩只是钱庄的一个小伙计。王有龄担心一旦用钱会连累胡雪岩，胡表示：“我只有命一条，东家不能拿我怎么样，你尽管放心，将来官场得意之后再还。还有，别把我忘了就行。”王有龄得到户部右侍郎何桂清的荐举，被委任浙台总办之职。上任后，王有龄加息还清了胡雪岩的银子。随着王有龄官位的提升，胡雪岩借助王有龄的势力，一手办粮饷军械，一手办钱庄业务，真正开始了他一生的“官商”生涯。

“地”者，成事之地，后天修为也

胡雪岩认为：地为后天修为。那这个为修到底是什么呢，胡雪岩说：“天生我材必有用，有用者，必守信也。言必行，行必果。信乃人立身行事之本也。为人之道，守信为最，信念不移，大事可成；无信念或信念不坚者，事终不成，经商亦然。”

胡雪岩的钱庄开业不久，接待了一位存入一万两银子却既不要利息，也不要存折的特殊客户——绿营军军官罗尚德。他之所以将银子存入胡雪岩的钱庄，一是他相信钱庄的信誉；二是因为自己要上战场，生死未卜，存折带在身上很麻烦。罗尚德战死疆场，临死前，他委托两位同乡将自己在阜康的存款提出，转给老家亲戚。罗尚德的两位同乡没有任何凭据来到钱庄，原以为会遇到一些刁难，甚至担心阜康会赖掉这笔账。出乎意料，阜康除了让他们找人证明确是罗尚德的同乡外，没费一点周折，就为他们办了手续，而且是连本带利一并付清。

“人”者，仁者所为，通法天下也

胡雪岩认为：人生天地间，何以为人?人者，“仁”也；商人，“商仁”也。为商者，要懂取舍，有所为，有所不为，是为大商人。仁人爱人，爱人者得人，得人者方能得天下也。

胡雪岩在用人的时候，从不为世俗所左右，体现了“仁”的一面。例如，有一个人叫陈世龙的人，外号“小和尚”，原是一个整日混迹于湖州街头，吃喝玩赌无所不精的混混，在别人眼中的就是个“败家子”，然而胡却能发现这个人的长处。胡雪岩将他培养成为一个跑江湖、泡官场的得力助手。另外还有一个叫刘不才的，从小就是一个纨绔子弟，嗜赌如命。胡雪岩却能将他收服，让这个人担当特殊的“清客”角色，培养他专门和达官阔少们打交道。结果这两个人都不负重望，为胡雪岩赢得了很多朋友，为其事业打下了坚实的基础。胡雪岩的高明在于他能“用人之长，容人之短，不求完人，但求能人”。

“神”者，料事精准，彰显前程

胡雪岩说：“神乃心志，无神者，枉为人也。神者，料事精准，勇敢无敌。智勇兼全，方为神者。具有先天之智者，勇乃其羽翼也。商者多虑，若非佐之以勇，辗转定夺，则心劳而机失也。智为勇据，勇为智行，二者并重，不可或轻。”

传说有一次，一位老农凿渠开荒，开发出一片水田种水稻。种植第一年就遭遇水涝，稻田排水不畅，歉收。他请教胡雪岩，胡雪岩说：“再种三年水稻，你可有发财之机。”老农采纳了胡雪岩的建议。第二年，他继续种水稻，又逢大水，又歉收。第三年同样如此。有人劝他改种旱地作物，他不为所动。第四年，大旱，旱地颗粒无收，水稻获得了大丰收。紧接着又是两年旱灾，水稻连着三年大获丰收，稻谷卖了个好价钱。老农一算账，三年的收获弥补了涝灾的损失还有不少盈余。胡雪岩把握了气候的变化规律：连年涝灾意味着每一年机遇的丧失，更意味着潜在机遇的临近。这种借事物在两个极端之间反复轮回而呈现的某种规律来创造机遇，是胡雪岩生意经的一个重要组成部分。

“鬼”者，善于计谋，路路畅通也

鬼者，善谋也。谋者，取之有道也。人实则好，火需则旺。然商道时实时虚，虚虚实实，真伪难辨，凡行商者，手法不活，难以成大器也。鬼分大小。只看眼前者，小鬼是也目光长远者，大鬼是也。

光绪七年，胡雪岩来到北京，他此行的主要目的是疏通中央政府，同意由他向洋人借三百万两银子的外债。晚清时期，无官不贪。民间有“三年清知府，十万雪花银”的俚语。胡雪岩并不认识当时管理这个事务的大臣，不敢贸然带着银票去宝家。一筹莫展之时，他探听到一条特殊的门道：北京城有个“琉璃厂”，专卖文房四宝、书籍、古董、字画。当时，清廷满朝权贵无不视送礼为当然，可是又碍于颜面，不敢公然行之，便想出变通的办法。他们找到琉璃厂，由商家担任疏通关系的中转站。程序是这样的：某人打算向某官员行贿，先与琉璃厂商家接头，讲定以若干银两购买一件古董或一幅字画。接着，琉璃厂商家到官员的公馆取得古董或字画，拿回琉璃厂卖给行贿者。行贿者再将其回送给官员。琉璃厂留下回扣与手续费，把剩下的银子交给官员。通过这种办法，胡雪岩巧妙地送了这个大臣上万两银子，结果胡雪岩如愿以偿。胡雪岩深谙官场学问，善于揣摩，巧加迎合，他的政治投资也就获得了与众不同的成功。

胡雪岩的“五字商训”，言简意赅，在那个时代确实有过人之处，也道出了一个大商家的心路历程，“天”为先天之智，经商之本；“地”为后天修为，靠诚信立身；“人”为仁义，懂取合，讲究“君子爱财，取之有道”；“神”为勇强，遇事果敢，敢闯敢干；“鬼”为心机，手法活络，翻手为云覆手为雨。当然，文中提到的靠行贿官员来谋取商业利益这个事件，在今天就是犯罪行为了，是坚决不可取的。

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