近几年，金融平台风险频发，2018年P2P、网贷平台更是暴雷不断，借款人恶意逃废债的行为给金融机构以及平台的安全运营带来了冲击。2018年8月21日，北京互金协会为落实监管加大对恶意逃废债行为的打击力度和开展联合惩戒的要求，保障金融消费者合法权益，网贷行业机构代表和专业服务机构代表，在北京共同签署《北京市网贷行业共建社会信用体系联合声明》，共建社会信用体系联盟打击逃废债。

阿尔法象作为中国互金协会会员，积极响应国家号召，2018年自主成立反欺诈联盟，制定了制约逃废债行为的具体方案和措施，共享行业黑名单数据，同时在产品端基于大数据、人工智能以及知识图谱技术等开发了阿尔法象黑名单筛查系统，建立了一套可供银行、金融机构等单位的借贷业务线风险联防机制，以防范潜在的金融欺诈风险。

据介绍，阿尔法象上线的黑名单筛查系统，整合了政府端+社会资源等多维失信黑名单数据，以及阿尔法象超过100万黑名单数据的积累，其中涵盖了企业和个人在互联网金融、公共服务、运营商等领域的失信数据，数据总量约为1.3亿条。通过对指标数据的相关性分析、方差分析挖掘数据规律和价值，利用机器学习的技术建立有监督的“黑名单筛查系统”预测模型，对无传统征信记录人群进行风险预测量化。

举一个典型的应用案例——如果有合作客户当中的借款人恶意撸羊毛，假设其作假成本为1000元，需至少从3个平台借款才能回本，阿尔法象黑名单筛查系统可以让合作客户在贷前就能发现借款人在其他平台还有欠款，帮助合作客户降低业务坏账率，避免经济损失，让恶意羊毛党无利可图。

阿尔法象黑名单筛查系统通过用户授权后，对借款人基本信息通过海量的数据交叉验证，对借款人进行身份核实、验真；黑名单筛查系统基于客户历史的欺诈、骗贷、拒贷、不良、深度逾期和高损失风险等行为，输出综合性黑名单筛选结果报告，用于准入规则风险排除和准入要求，为合作客户提供身份核验、履约能力、智能案件分析、黑名单共享、企业知识图谱、“幻识”反欺诈情报图谱等服务，控制合作机构资金风险，上线运营半年的时间里，已服务银行、消费金融公司等机构百余家，用户不良率得到有效控制。

“阿尔法象企业的黑名单筛查系统庞大的借款人信用数据是任何单一公司无法相比的。随着更多客户加入这套体系，数据积累不断增长，反欺诈风控能力将越来越强。企业作为一个中立的第三方，提供了先进的技术平台来整合、处理相关的信用数据。企业在共享自身黑名单数据的同时，能以极低的成本享受到建立在海量行业数据之上的反欺诈风控服务，直接降低自身业务的坏账率。”阿尔法象黑名单筛查系统产品负责人表示。

阿尔法象企业作为一个金融科技纯技术服务商，通过人工智能、大数据、云计算、知识图谱等技术，利用黑名单筛查系统深度挖掘借款用户之间的关联网络，为企业客户识别出借款用户潜在的欺诈风险，给出综合性的贷前评估报告。