中小银行如何在与金融科技企业的合作中，实现低成本快速转型？如何构建自身关键技术能力？飞贷金融科技联合创始人、副总裁孟庆丰结合飞贷金融科技9年与银行等金融机构合作的经验带来了解决方案。

融资难融资贵一直是制约我国中小微企业发展的瓶颈问题。普惠金融由于其 “扶微济困”的特性被赋予助力纾困小微的使命，受到国家与社会的关注。

在6月27日举办的2019第三届中国普惠金融高峰论坛暨金融助力小微民营企业发展论坛上，中国中小企业协会执行会长张竞强指出，中小企业是国民经济和社会发展的主力军，现有金融供给远远不能满足中小微需求。我国普惠金融建设迎来重大发展机遇，中小企业融资困难问题将会逐步缓解。

论坛上，飞贷金融科技联合创始人、副总裁孟庆丰从金融科技助力金融机构中小微业务的落地实践上进行了分享。他表示近几年，国家宏观政策频出助推小微金融破解融资难题，但在“最后一公里”建设上仍面临诸多挑战。金融机构只有通过全系统验证过的技术才能让小微企业得到快速便捷的融资服务，真正意义上推动经济发展。

飞贷金融科技联合创始人、副总裁孟庆丰发表主题演讲

金融科技企业牵手金融机构

跨越“普惠最后一公里”

传统普惠金融虽在纾困小微上发挥了重要作用，但仍存在成本高、效率低下、覆盖面窄、风险大、服务不均衡等“难点痛点”，商业可持续性面临挑战。大数据、人工智能、云计算等金融科技的发展为上述问题的解决带来可能，成为数字普惠金融发展的核心驱动力，其重要性获得了业内普遍认可与重视。

中国人民银行消费者权益保护局副局长尹优平在论坛上表示，数字金融，具有共享、便捷、低成本、低门槛的特点，对解决普惠金融领域的诸多难题提供了新的思路和方法。数字技术和普惠金融的结合开启了普惠金融的新时代，数字普惠金融的出现深刻的改变了普惠金融的发展方式，有助于实现普惠金融的高质量发展。

金融科技按下数字普惠的快进键。孟庆丰认为：银行等金融机构布局数字化普惠金融，有两条路可以走，一是自主研发，二是外部合作。而中小银行数字化转型挑战较大，金融科技可以助力银行快速解决在中小微企业普惠方面存在的问题。

面对普惠金融实践中存在的信息不对称不透明和信用体系短缺的基础短板，金融科技的运用破解了信息不对称的难题，消除了信息孤岛，通过将用户行为转变为可量化数据，并进行风险评估分析，进而使得用户征信信息得以完善。

飞贷金融科技天网核心决策引擎可在毫秒之间完成数百次数据调用、交互和解析，并将解析后的近千个客户标签数据进行多模型的评分比对，采用数据驱动的方式设计和优化客户生命周期的风险策略。目前，飞贷金融科技天网量化风控平台经多家合作银行实测，已累计实现超400亿信贷规模，首推的随借随还产品平均授信额度高出行业5-8倍，实现额度和定价的实时动态调整。值得注意的是，飞贷输出的移动信贷整体技术共有三大平台六大服务，覆盖业务全流程、运营全体系，天网量化风控平台的输出仅是其中的一环。

可见，金融科技已成为解决普惠“最后一公里”金融服务触达问题的重要手段和实现普而惠弯道超车的重要载体。据了解，今年5月在中非数字普惠金融论坛上，孟庆丰以中国金融科技代表身份受邀出席，并分享了飞贷移动信贷整体技术天然契合普惠金融发展三大目标：提高覆盖率、可得性和满意度。飞贷金融科技通过提供移动信贷整体技术解决方案，支持了金融机构向移动信贷转型，完成了“普惠金融最后一公里建设”。飞贷金融科技于2018年成为首个且唯一斩获由世界银行和G20颁发的“全球小微金融奖”最高奖铂金奖的中国金融科技企业即是很好的印证。

移动信贷整体技术契合中小银行数字化转型需求

助力银行缓解小微融资难题

会上，中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广表示，对于不处在人才高地的中小银行，或许难以吸引到足够的资本去建立一套系统吸引人才。每一家要去做新的探索，试错成本也是非常高的，现在转型处于突破期，不突破可能就死亡了。

中小银行如何在与金融科技企业的合作中，实现低成本快速转型？如何构建自身关键技术能力？现场，针对以上问题，孟庆丰结合飞贷金融科技9年与银行等金融机构合作的经验带来了解决方案。他介绍道，与市面上单一资源型、单一技术型的金融科技输出企业不同，飞贷金融科技是技术应用型输出企业，对服务的金融机构的科技及成本投入要求低，非常适合在资金投入有限、人才储备、技术能力较为不充分的中小金融机构应用。

具备特点包括：首先，整体输出。通过输出完整的移动信贷体系全面配套快速解决中小微企业普惠问题；其次，九年来飞贷金融科技风控系统的有效性已经经过数百亿资产规模化实践验证；再次，不依赖于特定的资源，在各种场景中具备更强的开放性和普适性。此外，提供合作机构能力建设。

孟庆丰强调，尤其是能力建设方面，飞贷金融科技会作为“陪练”，提供包括数据、方案、各种建议的输出等方面的支持，在合作中将科技、风控、大数据等相关技术完成能力转移。此外，在合作机构投入成本方面，飞贷金融科技采用按效果收费的合作模式，使得前期合作机构的投入很小，对于合作机构而言整个项目风险极小，机会成本、试错成本和落地成本都降到了最低。

目前，飞贷金融科技对外输出技术仅一年，已与人保财险、北京银行、华润信托、通联支付等多家涵盖保险、银行、信托、支付四大金融子行业的头部企业达成全面整体技术输出合作。

金融科技全面赋能合作共赢正成为普惠金融发展的新趋势。越来越多的不同类型机构加入到普惠金融“生态圈”，有序、有效、有竞争的市场态势正在形成，多机构、多体系、多元化的普惠金融机构体系得以完善。