个人账户现金进账5万以上会被查，其他方式转账进账不会被查，只有在转账划转给其他账户的时候才会被查，除非反洗钱中心认定这个是可疑交易。

银行账户往来超过一定的额度之后会被查，这个估计很多人都不知道，但在实际的转账过程中，银行对大额资金的交易一般都会进行监测。

针对这个问题，我们下面详细来大家解释下。

个人账户转账多少会被查呢？

根据中国人民银行令〔2016〕第3号相关规定，中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，自2017年7月1日起施行。

新的管理办法生效之后，对大额交易和可以交易的规定如下：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

根据上面这个规定，个人账户入账5万块钱以上现金，在国内转账50万人民币或等值外币10万美元以上，国境转账20万元或等值1万美元以上，会被列入大额交易进行上报。

也就是说这个被查的环节主要在转账划扣的环节，你账户正常入账不会有影响，除非反洗钱中心认定这个是可疑交易。

哪些机构的账户往来会被查？

除了银行账户往来账之外，实际上包括证券公司、期货公司、基金管理公司，保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司，信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司等都会上报大额交易和可以交易。

为什么要查大额交易？有何法律依据？

实际银行等银行机构监测大额交易和可疑交易主要有几个目的：

1、防止洗钱活动的发生；

2、防止恐怖活动的资金往来；

3、其他涉及国家安全的资金活动；

银行查大额交易和可疑交易的法律依据是《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《中华人民共和国反洗钱法》。

如何认定可疑交易？

其实每个银行都有自己的资金监测系统，这个系统会详细的记录客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，当大家的交易符合一定的标准之后银行监测系统就会提出报警，并有人工进行处理。

根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》相关规定，以下几种情形可能涉嫌大额可疑交易：

（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符；

（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；

（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

（10）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

（11）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

（12）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（14）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

（15）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

当上面这些情形被列入可疑交易后，银行下一步会进行人工分析、识别，并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。

被认定为以下几种情形的大额交易必须向中国反洗钱中心提交报告：

1、明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。

2、严重危害国家安全或者影响社会稳定的。

3、其他情节严重或者情况紧急的情形。

4、中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

5、联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

6、中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。

被认定是可疑交易会有什么后果？

一旦交易资金被认定为可疑交易提交到反洗钱中心后，账户会被暂时冻结，同时反洗钱中心会进一步做实地查访，向公安机关、工商、税务核实，向居委会、街道办、村委会了解具体情况，进一步核查客户身份、资金、资产、交易等相关信息，结合客户身份特征、交易特征、行为特征开展交易监测分析，准确采集、规范填写可疑交易报告要素。

如果被认定为存在洗钱行为或恐怖行为，那就按按照相关法律规定进行处理。

涉及洗钱罪的，根据有关法律规定，自然人犯洗钱罪的，没收实施毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五上以百分之二十以下罚金。

单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。