从这个月起，也就是从2018年12月1日起，信用卡新规就要开始施行了，使用信用卡的朋友要多注意了，无意中违反了说不定就会被起诉，甚至坐牢。

根据发布的《关于办理妨害信用卡管理形式按键具体应用法律若干问题的解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

新规发布，那么12月起，信用卡使用时需要注意哪些方面呢？

首先，刑法中恶意透支的规定限额是多少？

1）数额较大：5万元—50万元（不含50万元）；处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

（2）数额巨大：50万元—500万元（不含500万元）；处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

（3）数额特别巨大：500万元以上；处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

以上金额是以公安机关刑事立案时，持卡人还没有归还的实际透支的“本金”数额为准。

而对于我们普通老百姓来说，500万是不用去想的，主要关注的点还是5万，5万以上就达到了刑法规定的最低额了，所以，一定要把信用卡消费额度控制在5万以下。

往大了说，信用卡的使用有刑法和出台的相关文件规定来规定，往小了说，信用卡的使用对每个个人都是处处限制。比如，我们都知道的，信用卡的放款对象一般都是资质较好的用户，而且一旦逾期，哪怕是一块钱，都会在你的征信报告上添上一笔，而征信会影响之后的买车买房等一系列事情。所以也导致了信用卡使用上的两大特点：要求高、上征信。

在今年4月15日，央行还发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，银行可以自主确定计息方式、利率标准、免息还款以及最低还款额等。而且，通知还规定了银行信用卡透支利率实行上下限管理，上限是日利率万分之五，下限是日利率万分之五的0.7倍。

简单点说，银行是可以在利率、免息期等方面自主调整的，而近期时至年底，额度放宽是不可能的，多家银行都在缩短免息期，严格审核申请人的个人信息，进一步收紧名额了。对于急需用钱的小伙伴来说，简直是雪上加霜。

很多小伙伴因为年底用钱较多，不仅申请信用卡，还在众多小额贷中申请额度，实属无奈之举，但还是要提醒大家，看清借款利率、期限，以及按时还款，不要逾期，尽管只有少部分网贷上征信，还是要格外注意征信情况，不要留下隐患。

而且，自从今年11月起，央行的征信中心，上线了新版征信。虽然目前是试行阶段，但不出意外的话，将会在明年5月正式实行。

新版征信的调整在以下几点：

1、还款记录拉长到5年

之前的还款记录就2年，而逾期记录则保存5年。而新版上面，还款记录跟逾期记录一样，都统一到5年了。

2、新增“还款金额”。

之前还款记录就1行，NNN。现在分为上下2行，第1行是NNN，第2行是金额，100或200的。

3、销户也有还款记录

之前已销户的，都不会显示还款记录。而在新版中，新版的销卡也有还款记录。

4、多类证件合并

之前凭借身份证就可以查询，现在将护照、军官证等多账户合并。

5、新增反欺诈警示

这是征信本人的警示，防止个人信息被人盗用。

总体来说，新版征信更加全面、完整。而对用户来说，能隐藏的信息越来越少。

所以，再强调一遍：一定要维护好个人的征信。

1、不要盲目尝试，因为每申请一次银行贷款，就会增加征信报告的查询次数，次数变多，批准几率就越低。

2、借钱找银行和正规金融机构，但不要盲目地尝试。每3个月，不要申请超过3家银行的产品（包括信用卡）。

有用才借贷，三思而后行

融资的最好方式就是信用卡，网贷不要碰。