1.

很多人的房贷利率，很快就要下调了。

因为马上就到房贷利率的重新定价日啦。

现在的房贷都是跟LPR挂钩，每年重新定价一次。

有一部分人，比如我，重新定价日就是贷款发放日；

还有一部分人，重定价日是每年的1月1日。

对于这部分人来说，过去的一年，LPR从去年12月的4.65%，降到了现在的4.3%，

降低了0.35%。

那么从下个月开始，对应的房贷利率也会降低0.35%。

假设你原来房贷利率是5.3%，重新定价后就是4.95%；‍

原来5.6%的降到5.25%，原来5.88%的降到5.53%，以此类推。

按贷款100万算，每月可以少还二百多块钱。

是不是感觉又赚了一笔？

2.

当然，对于前两三年买房的人来说，可能就觉得降低的这点利息，杯水车薪了。

现在买房大把4.1%的利率，但两三年前动不动就是5.88%，6%+，

差距实在太大了。

所以有人可能纠结，要不要通过「转贷」把房贷利率「调低」？

现在很多抵押贷利率都能做到4%以内，甚至3.5%。

但真操作起来，并不容易。

所谓「转贷」，就是把「住房按揭贷款」转成「抵押经营贷」。

但抵押经营贷并不是针对的个人，而是公司，

也就是你得有一家处于正常经营状态的公司，个人占股一般不能低于30%。

这一点就排除掉很多人了。

而且抵押经营贷借出来的钱，原则上应该用于企业经营。

如果被银行查到你拿借出来的钱去买房炒股啥的，就有可能被抽贷，把借给你的钱收回去。

再说产品本身——‍

优点是利率更低，先息后本还款，前期的压力也更小。‍

比方说同样是借100万，

5.3%的按揭贷款，等额本息30年，每月还款5553元。‍‍

4%的抵押贷，先息后本，一开始只需要每月还3333元的利息，到期后一次还清本金。‍‍‍‍‍

缺点则在于，稳定性差。

抵押贷的一般借款期只有3年，

就算有的可以授信10年20年，基本上3年也要过桥一次，

也就是把钱还上，再重新贷出来。

普通人没有这么大的现金流，过桥需要短期拆借，就要支付利息。

短期拆借的利息大约在0.1%/天，

比如贷100万，一天的利息就是1000块，借10天就要一万块钱。

除此之外，如果通过中介办理转贷业务，还要出一定的手续费。

（一般是贷款金额的1%，不过现在银行都希望能多放贷，应该可以谈得比较低）‍

总之，

抵押贷适合名下有公司，本身办理起抵押贷来就没啥难度的人。

对于没有公司经营的普通个人来说，

单纯为了降低利率把按揭转成抵押贷，还是一件比较麻烦的事。

要好好衡量一下风险和成本，再决定要不要搞。