章金平

五道集团联合创始人&总裁

中植集团旗下子公司常务副总裁

远东租赁教育业务方向南区负责人

邓白氏中国风险管理咨询师

中国移动通信集团经济分析师

中山大学硕士

北大光华管理学院MBA

他是中国资产管理行业顶级精英，曾就职于国内民营金融集团中植集团、国内融资租赁行业“黄埔军校”远东国际租赁、全球领先的商业信息服务及风险管理解决方案提供商邓白氏中国、全球知名电信运营商中国移动通信集团。

他有着十余年的管理咨询、金融服务从业经历，积累了丰富的金融投融资经验，在一级市场股权投资、二级市场证券投资、以及固定收益资产投资等各类型金融投资形成了自己的独到见解，具备了全球资产配置能力。

目前，他是五道集团联合创始人兼总裁，致力于为全球的高净值人群提供收益可观、风险可控的优良资产，将五道集团打造成最懂产业的精品私人银行。

【 持续学习，拥抱变革 】

从业11年，他服务过的金融案例数百个。出于对金融领域的浓厚兴趣，他从大学就开始了对金融相关专业理论和书籍的学习，对金融行业的发展动态也保持着持续关注。

硕士毕业于中山大学，攻读计算机专业，MBA就读于北京大学光华管理学院，尽管非科班出身，但正是由于这种持续学习能力，从IT到金融的过渡对他来说并不算难。

金融行业客户覆盖广、行业变化快：客户分布全国各地，包括政府、企事业单位、金融机构等各行各业；经济形势、监管态势、行业发展瞬息万变；如果没有持续学习能力，很容易就在市场中掉队。

远东租赁作为他金融行业第一站，对他帮助很大，少走了很多弯路。远东租赁号称国内融资租赁行业“黄埔军校”，在国内租赁行业起步时期，远东从人员培训、激励机制、行业布局、风控体系等方面从零开始，形成了有自身逻辑的完善体系，通过导师制培养，实战式学习，跟踪式评估，能迅速把员工打造成业务专家。

回首往事，那也是一段难忘的经历。当时主要负责直销业务的他，由于合作伙伴往往较偏远，交通不便，经常需要坐五、六小时甚至七、八小时的大巴，去到较远的省、县、区，白天谈业务，深夜大巴往返不同城市，这种全国各地的奔波一做就是数年时间。

大量的实操经验加上持续的勤奋学习使他在一级市场股权投资、二级市场证券投资、以及房地产投资等领域形成自己的独到见解，在金融行业也逐渐得心应手。

机会永远只留给有准备的人。行业纷繁，瞬息万变，只有勤学苦练，打造内生能力，才能拥抱变革，与时俱进。他长期保持高强度的工作，经常工作到凌晨一两点，晚上仅睡五、六个小时；在每晚公司核心高管沟通以及合作伙伴洽谈之余，他也从不忘记挤出时间自我总结和反思。

【 严格筛选，重视风控 】

中国老百姓自古就有根深蒂固的储蓄传统，因此长期以来群众的主要理财方式都是银行储蓄存款这样一种比较保守的方式。但是，随着经济的发展和财富的日积月累，这种保守的理财观的缺点也逐步显现，在货币超发、通胀高企的近十几年，银行存款财富增值效果并不明显。

国内大部分家庭都没有合理科学的理财观，对于财务管理也是一窍不通或一知半解。为了帮助国内高净值客户培养合理健康的理财观，实现财富的增值，五道集团应运而生。

五道集团以辐射全国投资者为目标，致力于将自身打造为资产全球化布局的投资管理机构。五道集团，由清华大学五道口金融学院16名校友企业共同发起设立，依托他们坚实的行业背景、丰富的专业经验和领先的管理理念，可以在地产、教育等多个领域为高净值客户提供专业服务。

章金平表示，因为创始团队都是投资管理出身，懂投资，懂资产，拥有资产筛选和识别能力，也拥有完善的风险管控能力，从而能够给予高净值客户更科学、合理的投资选择。

2016年是财富管理“规范元年”，在此背景下成立的五道集团力求合法合规，“稳健”是五道集团资产的首选标准，公司建立了严谨的风险管理制度和体系，有效识别、防范和化解业务风险，为资产安全保驾护航，为客户资金恪尽职守。

正因为这种专业、勤勉、尽责的态度，五道集团也荣获了第十五届亚太财富管理及私人银行年会“最佳财富管理机构奖”、2018年中国财经峰会组委会“杰出品牌形象奖”、《财富管理》杂志社“2018年度私人财富管理创新之星奖”。

【部分访谈实录】

易悦：了解到您对于一级市场股权投资、二级市场证券投资、以及固定收益资产投资等各类型金融资产投资都有自己的理解，一般情况下，您会通过哪些途径进行学习？

章金平：第一，学习不是闭门造车，而是与一群更优秀的人相互借鉴、相互砥砺、相互竞争、共同进步；因为我和我们所有高管都一样，我们都毕业于国内顶级的金融院校，也都曾在国内顶级金融机构就职，我们能够快速成长是因为我们身边有一大群比我们更优秀、更专业的人；我们充分利用自己的同学圈、校友圈、朋友圈，身边有很多这个圈子的专家资源，向他们学习，通过高频互动向更优秀的人学习，通过频繁的实战案例分享、深度思考、思维碰撞，可以迅速提升自身知识体系的广度和思维深度。

第二，我在中植集团期间主要从事的是资本市场相关业务，在中植集团期间见证、参与也直接操盘了大量的各类金融市场案例，也是很多知名案例的亲历者；通过对资本市场实战经验，结合与同学、校友、朋友、同业的深度思想碰撞，进一步提升了我对市场更深层次的理解。

第三，还有常态化做的一些事情，比如，我平时会经常性关注金融行业的公开消息，包括财经媒体的报道，上市公司公告等各种渠道获取行业及时资讯，并对这些信息进行深入研究。

学习固然重要，但是丰富的实操经验帮助更大。

易悦：您对中国未来金融市场有什么看法？

章金平：全球金融市场都是高度监管的市场，国内金融市场体现的更为明显，国有资本、国家意志、监管态势对市场的影响非常大；相对而言，广大民营企业融资难的问题广泛而持续地存在。这客观上给我们创造了生存空间，我们的财务管理团队可以帮助上述企业提供相关服务，不管是我们现在做的地产、教育或者股权投资，本质上都是帮助民营企业提供融资服务；我们在基础资产方面可以直接找到优秀的企业，然后设计好充足的风控措施，并通过合法合规的方式进行产品备案，最后利用我们强大的募集团队，给企业解决融资难题。

从财富管理的角度来讲，改革开放40年中国经济已经栖身全球第二，与此同时高净值人群的数量、财富存量、财富占比在不断上升，用吴晓波的话来说就是“水大鱼大”。但是国内群众的理财习惯大多停留在把钱存进银行的习惯，并未形成像欧美发达国家那么普及健康的理财观，所以中国的财富管理市场空间是很大的。

我希望可以通过我们的努力，提升中国老百姓的的科学理财观念，把好的资产设计好并推荐给他们，这样一来，一方面可在资产端满足民营企业的融资需求，另一方面，在财富端可以帮助投资者资产保值增值，我觉得这是两全其美的事情。

易悦：经过两年多的发展，目前五道集团主要的业务有哪些？

章金平：从投资方向来讲，我们会聚焦产业进行资产布局，未来2-3年内，我们将会核心聚焦在教育、地产和人工智能这三个领域深度耕耘。

在选取资产时，我们首先考虑的是稳健，通过完善的风控手段，找到好的资产，为全球高净值客户提供一个财富增值解决方案。

我们也会根据合作伙伴需求，设计不同的产品形态，包括类固收、一级市场股权、二级市场阳光私募、海外业务等，从而满足不同的客户需求。

易悦：为什么会把市场瞄准于全球高净值客户？

章金平：从理财的需求来说，高净值客户有大量的可投资金，理财需求更旺盛；其次，财富管理核心在于能够为高净值客户实现超越银行储蓄的回报率，然而，客观地说，任何产品都不能说是完全没有风险的，我们会基于我们的专业能力及职业素养全力以赴帮助我们的投资者管控好产品风险，但是，我们也没有办法承诺投资者产品的绝对安全性，因此，这就要求我们的投资者具备这种极端情况下的风险承受能力，高净值客户的风险承受能力会相对更高。此外，我们未来的资产布局会着眼于全球，因此我们希望我们的投资者也可以覆盖全球各地。

五道集团所做的业务，合法合规是底线，在此基础上我们通过专业的资产筛选和风险防控，根据投资者的实际情况，给予适当的投资建议，让投资者对自身风险承受能力有客观认识，为他们提供相匹配的投资选择，降低潜在的产品风险可能给客户带来的冲击。

易悦：在您过往服务过的客户中，是否有令您印象深刻的案例，为什么印象深刻？

章金平：这样的案例有很多，我举一个刚发生不久的例子。本来这个项目预设的退出时间是一年，预期的收益只有9.2%左右，但实际上，因为我们的合作伙伴的高效运作，这个项目用了不到半年的时间就成功实现退出了，收益大大好于预期，投资者最后实现的收益基本上都在13%以上。

这也是因为我们在底层资产的筛选和风险管控方面做得比较扎实，并且我们在选择合作伙伴的时候非常严格，所以经常可以给投资者带来一些意外的惊喜。

易悦：作为一名投资人，您评估一个好的项目的标准有哪些？

章金平：宏观上，看行业，看这个行业所处的发展阶段，以及相关的政策、国内外经济形势对这个行业的影响等。

中观上，看企业，包括企业的实际控制人的背景及品行、企业的治理结构、决策流程等。

微观上，看财务，这里面就涉及到一系列的评估的方法，我们会从企业的经营、投资、筹资等各个维度对企业的财务状况、盈利能力、现金流水平等做综合的评估。

易悦：在这一个行业，您有崇拜或者钦佩的偶像吗？

章金平：暂时还没有，我觉得中国财富管理行业目前还任重而道远。

易悦：您的事业理想是什么？

章金平：我的事业理想是希望能够通过5年、10年甚至更长时间的努力，打造一家具备专业的资产管理能力、同时又拥有强大的产品直销能力的资产管理+财富管理机构，能够在若干个行业，形成我们强有力的资产管理的品牌，从而造福更多的高净值客户。

易悦：了解到您也加入了艾彼，加入艾彼，对您有什么样的帮助或影响？

章金平：客观来讲，因为我也比较忙，另外因为我去深圳出差的时间也不长，所以我跟艾彼还没有进行深入的沟通合作，我期待跟艾彼有更多沟通和洽谈，我也很期待有合适的机会进行合作。

图片|嘉宾提供

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