理财的目的，不在于要赚很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好！

2018年4月，上海公安机关查处一起犯罪团伙假冒保险公司名义，通过信函、短信、电话诱骗保险公司客户退保转购理财产品，从而实施非法集资犯罪的案件，一举揭开隐藏于行业内的“退保理财”新骗局。

捷量财富公司官网截图

据警方介绍，2015年2月至今，上海捷量通过不法手段获得上海多家保险公司的保单信息，随后指使公司业务员冒充上述保险公司客服，采取随机拨打电话、发短信等方式联系上述保险公司投保客户，诱骗客户提前退保，再购买非法理财产品，并承诺年化8%至10%不等、保本保息的固定收益。截止案发，捷量公司共吸收8000余名投资群众共计3亿余元资金，涉嫌非法吸收公众存款罪。其中，超八成受害人为60岁以上老年人。

这类理财骗局层出不穷，一方面金融市场监管有漏洞可钻，另一方面大多民众缺乏基本的金融理财知识，贪图高额理财收益又忽视其中的风险。

对于理财，很多人理解为将手头盈余现金进行投资以获得丰厚回报。这是完全错误的想法，对普通人而言，财富的积累只能通过辛勤工作获得（中彩票一夜暴富除外），理财是通过合理地规划个人或家庭的收入与支出来实现财产的最优分配。也就是说理财是起到锦上添花而不是雪中送炭的作用。

正常来说理财收益从低到高排序是：银行＜国债＜基金＜股票。相应的理财风险也依次递增。

这是今年各大银行的存款利率，可以看出几大国有银行的三年定期存款年利率都在2.75%，其他小一点的商业银行能超过3%的年化利率，在3%~4%之间。

债券型基金年收益一般略高于银行同期年利息，在5%左右。股票型基金一般能有10%左右，行情好能达到20%~30%，行情不好一年赔一半也轻轻松松，风险很大。

老人属于抗风险能力弱的群体，他们的积蓄是为了养老和医疗所准备的，理财只是为了让这笔钱略有收益，而不是期望用这笔钱投资发财。所以要尽量选择风险低、稳健的理财项目。一般而言年化收益率超过7%的理财项目就有很大风险，投资人都要考虑这笔钱投进去是否会影响自己的正常生活，若是亏损了自己能否承受，而不单单是看到这个理财项目的高额收益。

农村的老人们积蓄较少，也不会期望去投资获得多少收益，一般都是存入银行。城市中的老人积蓄要明显高出很多，对理财有一些表面了解，投资基金或者炒股的不在少数。这些人不会把所有钱都投一个项目，也就是不把鸡蛋放一个篮子里，万一亏损了，也不会伤筋动骨。另一些没有理财知识的老人们被骗去买虚假理财产品，则多半是贪图业务员嘴里的8%~10%的固定年化收益。

这个案例中利用高额收益非法集资的骗局已经不新鲜了，每次警方侦破一个骗局，就会宣传一波正确的理财观念。但是下次这类骗局再出现，还是能行骗成功，究其原因，还是人们心中的贪欲在作祟。

比如人们熟知的庞氏骗局，通过发展下线吸取资金供养先入伙的投资人，许多人都知道这个是骗局，但是禁不住那短期高额的回报，就像击鼓传花一样，每个人都相信自己不会是那最后一个。当资金链断裂之后，那些早脱身的人幸灾乐祸，没有及时脱身的则是抨击政府不应该打掉这个骗局，断了他们的发财之路。南京的钱宝网案就是一个典型案例，当警方把钱宝网组织者张小雷抓捕后，还有很多投资者在网上声援张小雷，要政府释放他，因为他们的钱被套牢。

因此每次看到这类被高额收益吸引而上当受骗的人，心里很难同情他们。天下没有免费的午餐，想要理财能有固定的10%年化收益，不如寄希望于买彩票中奖。