消费金融大时代见证了行业变迁。

法国哲学家鲍德里亚认为，生产社会发展到消费社会，从物的消费发展到符号消费，商品不再是“需要”而是“想要”。当下，中国社会已经进入到生产过剩的时代，由此刺激了消费主义的形成。

人们通过对消费的追求来实现自我，表达生活方式，确定身份、地位、寻找自己人生的意义。通过消费来区隔身份，来构建出一种想象性的自我认同。

过去的2018年，在实体经济面临下行压力的大背景下，为了拉动国家经济增长，提升人们生活水平，政府亦通过减免税收，提升社会保障机制来全力支持消费。

从央行公布的短期消费贷款数据可以看出，2018年消费贷款余额仍然保持快速增长，下半年相对上半年有所回落，但也在30%左右。

不过，消费金融各大参与主体的势力范围已悄然生变。

近年来，商业银行在加速零售业务转型，大力发展短期个人贷款及信用卡业务。实际上，不仅仅是商业银行。面对万亿元规模的消费金融市场，持牌消费金融公司、互联网金融平台、金融科技公司等机构都欲从中分羹。

2018年，持牌消费金融公司增资潮涌。全年共有10家持牌机构拟增资或完成增资，增资额超过88亿元。仅12月一个月，招联消费金融、长银消费金融宣布分别拟从28.59亿元、3.6亿元增资至48.59亿元、10.5亿元。

特别是，部分渠道/厂商平台等跨界玩家也开始跑步入场。典型的代表分别有今日头条、美团、携程、滴滴等，这类平台有内生流量，可与场景、服务、产业链进行深度整合。

相比之下，P2P平台消费金融业务式微，专业服务平台也渐趋艰难。融360大数据研究院李万赋表示，尽管消费金融类资产成交量占比越来越高，受政策影响，P2P平台的业务增长受到抑制，拖累消费金融业务，消费金融的成交额持续下跌，未来的生存会越来越困难。

此外，分期服务平台同样面临P2P平台一样的资产困境，风控能力甚至低于P2P平台，导致诈骗事件频发，一度被推上风口浪尖，失败的平台案例不在少数。

转截于新经济e线。